ជម្រើសអាទិភាពចំនួន 4 គោលដៅមូលនិធិ

01 អាវក្រូច

T. Rowe Price មានឧបករណ៍អេឡិចត្រូនិចអន្តរកម្មដ៏រីករាយដែលជួយអ្នករកឃើញមូលនិធិកំណត់កាលបរិច្ឆេទត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នកចាប់ពីកាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍គោលដៅឆ្នាំ 2005 ដល់ឆ្នាំ 2060 ។ មូលនិធិ "Retirement 2025" របស់ពួកគេមានការចំណាយប្រចាំឆ្នាំត្រឹមតែ 69% (គ្រាន់តែ ក្រោម 1%) ។

T. Rowe Price និយាយថា:

មិនថាអ្នកកំពុងវិនិយោគសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ឬរស់នៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍នោះទេវាជារឿងសំខាន់ដើម្បីរក្សាការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិនិងប័ណ្ណបំណុលដែលសមស្របតាមអាយុ។

02 Vanguard

អ្នកអាចស្វែងយល់តាមរយៈមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅរបស់ Vanguard តាមអាយុឬឆ្នាំដោយចូលនិវត្តន៍។ ឧទាហរណ៍សម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុចន្លោះពី 59 ឆ្នាំទៅ 63 ឆ្នាំ (គិតត្រឹមឆ្នាំ 2016) ពួកគេផ្តល់អនុសាសន៍មូលនិធិឆ្នាំ 2020 ដែលមានចំណាយប្រចាំឆ្នាំចំនួន 14 ភាគរយ។

Vanguard ត្រូវបានគេដឹងថាមានកម្រៃទាបបំផុតនៅក្នុងឧស្សាហកម្មនេះ។ ការចំណាយប្រចាំឆ្នាំលើមូលនិធិរបស់ពួកគេគឺប្រហែលមួយភាគបួននៃមធ្យមភាគឧស្សាហកម្ម។

នៅក្នុងករណីរបស់ពួកគេតម្លៃទាបមិនមានន័យថាមានគុណភាពទាប។ នេះគឺជាអ្វីដែលពួកគេនិយាយអំពីមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅរបស់ពួកគេ:

• ការសន្សំចូលនិវត្តន៍ដ៏សាមញ្ញបានធ្វើឱ្យសាមញ្ញ។
• ចម្រុះទូលំទូលាយ។ មូលនិធិនៅក្រោមមូលធនវិនិយោគ 6 ពាន់បូកប័ណ្ណភាគហ៊ុនអាមេរិកនិងប័ណ្ណបំណុលនិងប័ណ្ណភាគហ៊ុនអន្តរជាតិចំនួន 2,000 បន្ថែមទៀតដើម្បីជួយបង្កើនហានិភ័យ។
• គ្រប់គ្រងសម្រាប់អ្នក។ បន្តិចម្ដងៗក្លាយទៅជាអ្នកអភិរក្សកាន់តែច្រើននៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ជិតដល់ការកាត់បន្ថយនូវហានិភ័យដោយស្វ័យប្រវត្តិ។

03 ភាពស្មោះត្រង់

មូលនិធិគោលដៅ Fidelity Freedom Target Fund មានកាលបរិច្ឆេទគោលចាប់ពីឆ្នាំ 2015 ដល់ឆ្នាំ 2055 ។ ពួកគេពិពណ៌នាអំពីមូលនិធិ 2025 របស់ខ្លួនជាការសមស្របសម្រាប់នរណាម្នាក់ដែលគ្រោងនឹងចូលនិវត្តន៍ក្នុងរយៈពេលពីរបីឆ្នាំនៃឆ្នាំ 2025 ។ វាមានសមាមាត្រចំណាយនៃ .23% (តិចជាង 1%) ។

Fidelity និយាយថា:

Fidelity Freedom Fund ដែលហៅផងដែរថាមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅគឺជាយុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគតែមួយគត់ដែលអាចជួយធ្វើការប៉ាន់ស្មានចេញពីការកសាងនិងថែរក្សាផលប័ត្រចូលនិវត្តន៍ដែលមានអាយុ។

04 Schwab

Schwab Target Fund មានកាលបរិច្ឆេទគោលចាប់ពីឆ្នាំ 2010 ដល់ឆ្នាំ 2055 ។ ពួកគេពិពណ៌នាមូលនិធិរបស់ពួកគេ 2025 ជាការសមស្របសម្រាប់នរណាម្នាក់ដែលគ្រោងនឹងចូលនិវត្តន៍នៅចន្លោះឆ្នាំ 2023 និង 2027 ។ វាមានអនុបាតចំណាយ 65% (តិចជាង 1%) ។

លោក Schwab មានប្រសាសន៍ថា:

មូលនិធិត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយវិជ្ជាជីវៈយោងទៅតាមកាលបរិច្ឆេទគោលដៅប្រហាក់ប្រហែលរបស់អ្នកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ មូលនិធិគោលដៅនីមួយៗមានគោលដៅវិនិយោគផ្ទាល់របស់ខ្លួននិងកែសម្រួលការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ខ្លួនដោយស្វ័យប្រវត្តិដើម្បីបំពេញតាមតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុដែលកំពុងផ្លាស់ប្តូររបស់អ្នក។ មូលនិធិត្រូវបានបង្កើតឡើងជាមួយនឹងការរំពឹងទុកថាអ្នកនឹងចាប់ផ្តើមការដកហូតទ្រព្យសកម្មជាបន្តបន្ទាប់នៅលើកាលបរិច្ឆេទគោលដៅដើម្បីចាប់ផ្តើមគ្របដណ្តប់លើការចំណាយចូលនិវត្តន៍។