ក្បួន 50/30/20 Elizabeth Warren អាចជួយអ្នកគ្រប់គ្រងថវិការបស់អ្នក។
អ្នកជំនាញខាងការក្ស័យធននៅសាកលវិទ្យាល័យ Harvard លោកស្រី Elizabeth Warren ដែលត្រូវបានគេដាក់ឈ្មោះថា Time m agazine ជាមនុស្សម្នាក់ក្នុងចំណោម 100 នាក់ដែលមានឥទ្ធិពលបំផុតនៅក្នុងពិភពលោកបានបង្កើតច្បាប់ "50/30/20" សម្រាប់ការចំណាយនិងការសន្សំជាមួយកូនស្រីរបស់នាងគឺឈ្មោះ Amelia Warren Tyagi ។
ពួកគេបានសហការគ្នាជាអ្នកនិពន្ធសៀវភៅមួយនៅឆ្នាំ 2005: "ទាំងអស់របស់អ្នកមានតំលៃ: ផែនការជីវិតចុងក្រោយ។ "
ដូច្នេះតើគំរោង 50/30/20 ដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច? នេះជារបៀបដែល Warren និង Tyagi ណែនាំអ្នកឱ្យរៀបចំថវិការបស់អ្នក។
ជំហានទីមួយ: គណនាប្រាក់ចំណូលបន្ទាប់ពីពន្ធរបស់អ្នក
ប្រាក់ចំណូលក្រោយពន្ធរបស់អ្នកគឺជាអ្វីដែលនៅសល់នៃប្រាក់ខែរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីពន្ធត្រូវបានគេដកចេញដូចជាពន្ធរដ្ឋពន្ធដារ ពន្ធលើ ប្រាក់ចំណូលឱសថនិងសន្តិសុខសង្គម។ ប្រសិនបើអ្នកជាបុគ្គលិកដែលមានប្រាក់ខែជាប់លាប់ប្រាក់ចំណូលក្រោយពេលពន្ធរបស់អ្នកគួរតែមានភាពងាយស្រួល។ រកមើលនៅកន្លែងបង់ប្រាក់របស់អ្នក។ ប្រសិនបើការថែទាំសុខភាពការ ចូលនិវត្តន៍ការរួមចំណែក ឬការកាត់កងផ្សេងទៀតត្រូវបានដកចេញពីប្រាក់ខែរបស់អ្នកបញ្ចូលពួកគេត្រឡប់មកវិញ។
ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការដោយខ្លួនឯងប្រាក់ចំណូលបន្ទាប់ពីពន្ធរបស់អ្នកស្មើនឹងប្រាក់ចំណូល សរុប របស់អ្នកកាត់បន្ថយការចំណាយអាជីវកម្មរបស់អ្នកដូចជាការចំណាយលើកុំព្យូទ័រយួរដៃឬថ្លៃសំបុត្រយន្តហោះទៅសន្និសីទក៏ដូចជាចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកកំណត់ដោយឡែកសម្រាប់ពន្ធ។ អ្នកមានទំនួលខុសត្រូវក្នុងការប្រគល់ការបង់ពន្ធប្រចាំត្រីមាសរបស់អ្នកទៅឱ្យរដ្ឋាភិបាលដោយខ្លួនឯងពីព្រោះអ្នកមិនមាននិយោជកថែរក្សាវាសម្រាប់អ្នក។
គ្រាន់តែចាំថាការធ្វើការដោយខ្លួនឯងមានន័យថាអ្នកក៏ត្រូវតែបង់ពន្ធលើការងារដោយខ្លួនឯងដូច្នេះបញ្ចូលវាទៅក្នុងការគណនារបស់អ្នក។ ពន្ធលើការងារផ្ទាល់ខ្លួនគឺទ្វេដងនូវអ្វីដែលអ្នកត្រូវបង់ក្នុងពន្ធលើ Medicare និង Social Security ប្រសិនបើអ្នកមានការងារធ្វើ។
ជំហានទីពីរ: កំណត់តម្រូវការរបស់អ្នកដល់ 50 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលបន្ទាប់ពីពន្ធរបស់អ្នក
ឥឡូវសូមត្រលប់ទៅថវិការបស់អ្នក។
តើអ្នកចំណាយទៅលើ "តម្រូវការ" រៀងរាល់ខែអ្វីខ្លះដូចជាគ្រឿងទេសផ្ទះសម្បែង ធានារ៉ាប់រងសុខភាព ការបង់ប្រាក់រថយន្តនិងការធានារ៉ាប់រងរថយន្ត? យោងទៅតាម Warren និង Tyagi និងការគ្រប់គ្រងរបស់ពួកគេ 50/30/20 ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកចំណាយលើរឿងទាំងនេះគួរតែសរុបទៅមិនលើសពី 50 ភាគរយនៃប្រាក់បន្ថេមក្រោយពេលបង់ពន្ធរបស់អ្នក។
ជាការពិតណាស់ឥឡូវនេះអ្នកត្រូវតែធ្វើឱ្យមានភាពខុសគ្នារវាងការចំណាយដែលត្រូវការនិងតម្រូវការ។ ជាទូទៅការបង់ប្រាក់ដែលអ្នកអាចលះបង់ដោយមានបញ្ហាតូចតាចតែមួយគត់ដូចជាវិក័យប័ត្រខ្សែកាបឬសម្លៀកបំពាក់ពីក្រោយទៅសាលាគឺចង់បាន។ ការទូទាត់ណាដែលមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំងដល់គុណភាពនៃជីវិតរបស់អ្នកដូចជាអគ្គិសនីនិងថ្នាំតាមវេជ្ជបញ្ជាគឺជាតម្រូវការមួយ។
បើអ្នកមិនអាចលះបង់ការបង់ប្រាក់ដូចជាការទូទាត់អប្បបរមានៅលើ ប័ណ្ណឥណទាន នោះវាអាចត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជា "តម្រូវការ" នេះបើយោងតាម Warren និង Tyagi ។ ហេតុអ្វី? ដោយសារតែ ពិន្ទុឥណទាន របស់អ្នកនឹងត្រូវបានរងផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានប្រសិនបើអ្នកមិនបង់អប្បបរមា។ ដូចគ្នានេះដែរប្រសិនបើការទូទាត់អប្បបរមាត្រូវបានទាមទារគឺ 25 ដុល្លារហើយអ្នកត្រូវចំណាយប្រាក់ 100 ដុល្លារក្នុងមួយខែដើម្បីរក្សាតុល្យភាពដែលអាចគ្រប់គ្រងបានហើយ 75 ដុល្លារបន្ថែមមិនមែនជាតម្រូវការទេ។
ជំហានទីបី: កំណត់ "បំណង" របស់អ្នកទៅ 30 ភាគរយ
នេះស្តាប់មើលទៅអស្ចារ្យនៅលើផ្ទៃ។ តើអ្នកអាចដាក់ 30 ភាគរយនៃប្រាក់របស់អ្នកទៅតាមសេចក្តីត្រូវការរបស់អ្នកបានទេ? សួស្ដីស្បែកជើងធ្វើដំណើរទៅកោះបាលីស្ទីលកាត់សក់និងភោជនីយដ្ឋានអ៊ីតាលី។
មិនលឿនពេកទេ។ ចូរចាំថាតើយើងមានភាពតឹងរ៉ឹងជាមួយនិយមន័យនៃ "សេចក្តីត្រូវការ" ទេ? "ចង់បាន" របស់អ្នកមិនរាប់បញ្ចូលការបន្ថែមទេ។ ពួកគេរួមបញ្ចូលទាំងការធ្វើជាមូលដ្ឋាននៃជីវិតដែលអ្នកចូលចិត្តដូចជាគម្រោងផ្ញើសារអត្ថបទគ្មានដែនកំណត់វិក័យប័ត្រខ្សែកាបរបស់អ្នកនិងការជួសជុលកែសម្ផស្ស (មិនមេកានិច) ដល់រថយន្តរបស់អ្នក។
អ្នកអាចចំណាយច្រើនលើ "ចង់បាន" ជាងអ្នកគិត។ សម្លៀកបំពាក់អប្បបរមានៃសម្លៀកបំពាក់កក់ក្តៅគឺជាតម្រូវការមួយ។ អ្វីដែលលើសពីនេះដូចជាការទិញសម្លៀកបំពាក់នៅផ្សារទំនើបជាជាងកន្លែងលក់បញ្ចុះតម្លៃមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។
ពិតណាស់ច្បាប់គឺមានល្បិចកលប៉ុន្ដែប្រសិនបើអ្នកគិតពីរឿងនេះពួកគេនឹងយល់។
ជំហានទីបួន: ចំណាយ 20 ភាគរយលើការសន្សំនិងការ សងបំណុល
ឥឡូវអំពីការបន្ថែម $ 75 អ្នកបង់នៅលើកាតឥណទាននោះជារៀងរាល់ខែ។ នោះមិនមែនជាការចង់បានហើយក៏មិនមែនជាតម្រូវការមួយដែរ។ វាជា "20" នៅក្នុងច្បាប់ 50/30/20 ។ វាស្ថិតនៅក្នុងថ្នាក់ទាំងអស់។
អ្នកគួរតែចំណាយពេលយ៉ាងហោចណាស់ 20 ភាគរយនៃ ប្រាក់បំណុល ក្រោយពេលបង់ពន្ធ ហើយសន្សំប្រាក់ នៅក្នុង មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ និងគណនីចូលនិវត្តរបស់អ្នក។
ប្រសិនបើអ្នកមាន សមតុល្យកាតឥណទាន ការ ទូទាត់អប្បបរមា គឺជា "តម្រូវការ" ហើយវាត្រូវបានគេរាប់បញ្ចូលទៅ 50 ភាគរយ។ អ្វីដែលបន្ថែមគឺជាការសងបំណុលបន្ថែមទៀត, ដែលឆ្ពោះទៅរកប្រភេទ 20 ភាគរយនេះ។ ប្រសិនបើអ្នកយកប្រាក់កម្ចីឬប្រាក់កម្ចីទិញ រថយន្ត ការទូទាត់អប្បបរមាគឺជា "តម្រូវការ" ហើយការ បង់ប្រាក់បន្ថែមនឹង រាប់បញ្ចូល "ការសន្សំនិងសងបំណុល" ។
ឧទាហរណ៍នៃផែនការ 50/30/20
តោះនិយាយថាប្រាក់ឈ្នួលយកផ្ទះសរុបរបស់អ្នករៀងរាល់ខែគឺ 3,500 ដុល្លារ។ ដោយប្រើវិធាន 50-30-20 អ្នកអាចចំណាយមិនលើសពី $ 1,750 ទៅលើតម្រូវការរបស់អ្នកក្នុងមួយខែ។ អ្នកប្រហែលជាមិនមានលទ្ធភាពចំណាយប្រាក់ 1,500 ដុល្លារក្នុងមួយខែឬការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទេយ៉ាងហោចណាស់មិនមានទេលុះត្រាតែសេវាកម្មរបស់អ្នកការបង់ប្រាក់រថយន្តការបង់ប្រាក់កាតឥណទានអប្បបរមាបុព្វលាភរ៉ាប់រងនិងតម្រូវការចាំបាច់ផ្សេងទៀតនៃជីវិតមិនលើសពី 250 ដុល្លារក្នុងមួយខែ។
ប្រសិនបើអ្នកជាម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នករួចហើយឬអ្នកត្រូវបានចាក់សោរចូលទៅក្នុងកិច្ចសន្យាជួលមួយអ្នកកំពុងជាប់គាំងជាច្រើនជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់ចំនួន 1.500 ដុល្លារ។ ពិចារណាពីការផ្លាស់ប្តូរទីលំនៅនៅពេលដែលការជួលរបស់អ្នកផុតកំណត់ដើម្បីធ្វើឱ្យថវិការរបស់អ្នកកាន់តែងាយស្រួលគ្រប់គ្រងឬមើល "តម្រូវការ" ផ្សេងទៀតរបស់អ្នកដើម្បីមើលថាតើមានវិធីណាដែលអ្នកអាចកាត់បន្ថយណាមួយ។ ប្រហែលជាទិញទំនិញសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងដែលមានតំលៃសមរម្យឬផ្ទេរសមតុល្យនៅលើប័ណ្ណឥណទាននោះទៅឱ្យអ្នកដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាបដូច្នេះការទូទាត់អប្បបរមារបស់អ្នកបានធ្លាក់ចុះតិចតួច។ គោលបំណងរបស់អ្នកគឺអាចឱ្យសមស្របទៅនឹងការចំណាយទាំងអស់នេះទៅជា 50 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលក្រោយពេលបង់ពន្ធរបស់អ្នក។
អ្នកអាចចំណាយ $ 1,050 ក្នុងមួយខែលើ "ចង់បាន" របស់អ្នកដោយផ្អែកលើចំនួនទឹកប្រាក់ 3,500 ដុល្លារដែលអ្នកកំពុងនាំយកទៅផ្ទះរៀងរាល់ខែ។ អ្នកអាចពិចារណាធ្វើដោយមិនចាំបាច់មានរឿងមួយចំនួនហើយផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ខ្លះទៅតាមតំរូវការរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកកំពុងឈរនៅទីនោះមិនចាំបាច់ជារៀងរហូតទេរហូតទាល់តែអ្នកអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នកបាន។ សូមចាំថាអ្នកនៅតែត្រូវការ 20 ភាគរយទៀតដូច្នេះអ្នកអាចសន្សំនិងសងបំណុលរបស់អ្នកទៅតាមផែនការ 50/30/20 ។
ឥឡូវនេះអ្នកមានប្រាក់ 700 ដុល្លារដែលនៅសល់ 20 ភាគរយ។ អ្នកដឹងពីអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយវា។ ចំណាយលើបំណុលរក្សាទុកសម្រាប់ការសង្គ្រោះបន្ទាន់និងផែនការសម្រាប់អនាគតរបស់អ្នក។