ទី 8 អ្នកប្រឹក្សាយោបល់ដ៏ល្អបំផុតដើម្បីប្រើនៅឆ្នាំ 2018

01 ល្អបំផុតរួម: ប្រសើរឡើង

ភាពប្រសើរឡើងត្រូវបានបញ្ចូលជាអ្នកផ្តល់ដំបូន្មានចាស់ជាងគេនិងបានរីកចម្រើនរហូតដល់កំពូលនៃហ៊ា។ ការរីកចម្រើនមានទ្រព្យសម្បត្តិ 10 ពាន់លានដុល្លារដែលស្ថិតក្រោមការគ្រប់គ្រងដែលធ្វើឱ្យវាក្លាយទៅជាក្រុមហ៊ុនប្រឹក្សាយោបល់ robo-advisory ដ៏ធំបំផុត។

ភាពប្រសើរឡើងផ្តល់នូវគណនីដែលមានថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំចាប់ពី .25 ភាគរយទៅ 04 ភាគរយភាគរយរហូតដល់ឆ្នាំគ្រប់គ្រងរហូតដល់ឆ្នាំឥតគិតថ្លៃអាស្រ័យលើទំហំនៃការដាក់ប្រាក់ដំបូងរបស់អ្នក។ គណនីភាគច្រើនមានថ្លៃឈ្នួលអប្បបរមា .25 ភាគរយថ្វីបើគណនីពិសេសអាចរកបានជាមួយលក្ខណៈពិសេសបន្ថែមសម្រាប់គណនីចំនួនជាង 100,000 ដុល្លារសម្រាប់ថ្លៃឈ្នួល 0.40 ភាគរយ។

មិនមានតុល្យភាពអប្បបរមាដើម្បីបើកគណនីថ្មីមួយដែលធ្វើឱ្យវាទាក់ទាញអ្នកវិនិយោគថ្មីដោយមិនចាំបាច់វិនិយោគច្រើនទេ។

នៅពេលអ្នកចុះឈ្មោះសម្រាប់ភាពប្រសើរឡើងអ្នកនឹងបញ្ចប់ការស្ទង់មតិខ្លីអំពីគោលដៅវិនិយោគរបស់អ្នកនិងការទ្រទ្រង់ហានិភ័យដែលបន្ទាប់មកត្រូវបានប្រែជាគម្រោងវិនិយោគស្វ័យប្រវត្តិ។ អតិថិជនកាន់តែប្រសើរឡើងអាចទទួលបានការប្រមូលផលការខាតបង់ពន្ធដើម្បីរឹតបន្តឹងការកើនឡើងកាន់តែច្រើនលើផលប័ត្ររបស់អ្នក។

02 ល្អបំផុតសម្រាប់វិនិយោគិនថ្មី - ទ្រព្យសម្បត្តិ

ជាមួយនឹងទ្រព្យសម្បត្តិជាង 8 ពាន់លានដុល្លារនៅក្រោមការគ្រប់គ្រង Wealthfront គឺជាជម្រើសដ៏អស្ចារ្យមួយផ្សេងទៀត។ ភាគច្រើននៃគណនីបង់ថ្លៃគ្រប់គ្រងទាប .25 ភាគរយ។ ថ្លៃ ETF គិតថ្លៃ 0,08 ភាគរយ APR ក្នុងចំណោមអត្រាទាបបំផុតនៅទីនោះ។

ដំបូង 5000 ដុល្លារអ្នកត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយឥតគិតថ្លៃដែលធ្វើឱ្យ Wealthfront ជាជម្រើសកំពូលសម្រាប់អ្នកដែលកំពុងព្យាយាមសាកល្បងទឹកនៅក្នុងការផ្តល់ដំបូន្មាន។ អ្នកអាចដាក់នៅក្នុងផ្នែកតូចមួយនៃផលប័ត្ររបស់អ្នកឬរឿងទាំងមូលសម្រាប់សំពៀតឥណទានតូចជាងដោយមិនចាំបាច់បង់ថ្លៃកាក់មួយនៅក្នុងថ្លៃគ្រប់គ្រង (អ្នកនឹងនៅតែបង់ប្រាក់ទៅមូលនិធិរៀល / ថ្លៃ ETF) ។

Wealthfront ពិន្ទុខ្ពស់បំផុតសម្រាប់ការពឹងផ្អែករបស់ខ្លួនលើទ្រឹស្តីផលប័ត្រសម័យទំនើបដើម្បីកសាងផលបត្ររបស់ ETFs ដែលមានតម្លៃថោក។ វាក៏ផ្តល់នូវការបង្កើតលិបិក្រមដោយផ្ទាល់សម្រាប់គណនីដែលមានទឹកប្រាក់ 100,000 ដុល្លារឬច្រើនជាងនេះដែលធ្វើត្រាប់តាម ETFs ជាមួយនឹងការវិនិយោគដោយផ្ទាល់នៅក្នុងភាគហ៊ុនដើម្បីទទួលបានផលចំណេញខ្ពស់បំផុត។ នេះធ្វើឱ្យអ្នកឈ្នះសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងពន្ធផងដែរ។

03 ល្អបំផុតពីឈ្មួញកណ្តាលដ៏សំខាន់: Schwab ផតថលវៃឆ្លាត

Schwab Portfolio ដ៏វៃឆ្លាតគឺជាផលិតផលប្រឹក្សាយោបល់ពីលោក Charles Schwab ដែលជាក្រុមហ៊ុនវិនិយោគទុនធំបំផុតមួយនៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិក។ Schwab មានទ្រព្យសម្បត្តិសរុបចំនួន 3,36 ពាន់ពាន់លានដុល្លារដែលមានទឹកប្រាក់ចំនួន 23 ពាន់លានដុល្លារនៅក្នុងគណនីផ្តល់ប្រឹក្សាយោបល់។

អ្វីដែលធ្វើឱ្យ Schwab ផតថលវៃឆ្លាតភាគច្រើនគួរឱ្យកត់សម្គាល់មិនមែនជាក្រុមហ៊ុនគ្រប់គ្រងវាជាថ្លៃឈ្នួល។ Schwab មិនគិតកម្រៃសេវាប្រឹក្សាឬគ្រប់គ្រងសម្រាប់ Schwab Intelligent Portfolios ទេហើយអ្នកអាចបើកគណនីជាមួយទឹកប្រាក់ 5,000 ដុល្លារដែលបើកបាន។

ដូចជាអ្នកផ្តល់ដំបូន្មានដទៃទៀតដែរអ្នកនឹងបំពេញការស្ទង់មតិនៅពេលអ្នកចុះឈ្មោះមើលគោលដៅរបស់អ្នកការអត់ធ្មត់និងហានិភ័យពេលវេលានិងពេលវេលា។ ពីទីនោះ Schwab យកចិត្តទុកដាក់ដល់សល់ដែលដាក់ប្រាក់ចូលទៅក្នុងផលប័ត្រចម្រុះនៃ ETFs ។ Schwab Portfolio ដ៏ឆ្លាតវៃប្រើប្រាស់ការប្រមូលផលចំណេញនិងការទូទាត់ឡើងវិញដោយស្វ័យប្រវត្តិក្នុងចំណោមឧបករណ៍ដទៃទៀតដើម្បីផ្តល់ឱ្យវិនិយោគិននូវកិច្ចសន្យាដ៏ល្អបំផុត។

04 ល្អបំផុតជាមួយការប៉ះមនុស្ស: ដើមទុនផ្ទាល់ខ្លួន

ដើមទុនផ្ទាល់ខ្លួនគឺមានច្រើនជាងមួយទីប្រឹក្សារ៉ូបូ។ នៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមជាមួយដើមទុនផ្ទាល់ខ្លួនអ្នកនឹងទទួលបានការចូលប្រើប្រាស់ដោយឥតគិតថ្លៃនូវវេទិកាគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនដែលជាឧបករណ៍ដ៏ល្អបំផុតមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកចុះហត្ថលេខាលើផលិតផលគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុអ្នកនឹងទទួលបានបទពិសោធន៍អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាពីរ៉ូប៊ែរកូនចៅដែលធ្វើឱ្យវិនិយោគិនជាច្រើនមានភាពសុខស្រួលជាងការប្រគល់អ្វីគ្រប់យ៉ាងទៅកុំព្យូទ័រ។

ផលិតផលផ្តល់ប្រឹក្សាមានទ្រព្យសម្បត្តិ 6 ពាន់លានដុល្លារដែលស្ថិតនៅក្រោមការគ្រប់គ្រង។ អាស្រ័យលើទំហំផលប័ត្ររបស់អ្នកជាមួយ Capital Capital អ្នកនឹងទទួលបានសេវាកម្មផ្សេងៗ។ តម្លៃគឺមានតម្លៃថ្លៃជាងបន្តិចបន្តួចជាងអ្នកផ្តល់យោបល់ដទៃទៀតដូចជាអ្នកកំពុងចំណាយសម្រាប់មនុស្សផងដែរ។ ប្រាក់កម្ចីរហូតដល់ 1 លានដុល្លារបង់ 0.89 ភាគរយក្នុងមួយឆ្នាំ។ តម្លៃបានធ្លាក់ចុះសម្រាប់ផលប័ត្រលើសពី 1 លានដុល្លារប៉ុន្តែវាមិនមែនជារឿងធម្មតាទេសម្រាប់វិនិយោគិនធម្មតា។

សូម្បីតែអ្នកមិនចុះឈ្មោះប្រើប្រាស់សេវាកម្មប្រឹក្សាយោបល់ក៏ដោយការវិនិយោគទុនដោយសេរីនិងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុដោយឥតគិតថ្លៃពិតជាមានតម្លៃខ្លាំងណាស់ហើយវាមានតម្លៃ។

05 ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកខ្ចីប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស: SoFi Wealth

SoFi គឺជាទិសដៅកំពូលសម្រាប់អ្នកជំនាញវ័យក្មេងដែលមានការអប់រំខ្ពស់ដើម្បីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់និស្សិតប៉ុន្តែក្រុមហ៊ុននេះបានរីកចំរើនរាប់បញ្ចូលទាំងសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនរួមទាំងឥណទាននិងការគ្រប់គ្រងផ្សេងៗទៀត។

ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់កម្ចីនៅ SoFi អ្នកនឹងមិនបង់ថ្លៃសេវាសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិនោះទេ។ ប្រសិនបើអ្នកប្រើសេវាវិនិយោគតែប៉ុណ្ណោះអ្នកនឹងមិនបង់ថ្លៃរហូតដល់ទៅ $ 10,000 ជាផលប័ត្រផលប័ត្រសំពៀតឥណទានសម្រាប់ការវិនិយោគដោយឥតគិតថ្លៃនៅ Wealthfront ហើយគិតថ្លៃការប្រកួតប្រជែង .25% សម្រាប់សមតុល្យទឹកប្រាក់ជាង 10.000 ដុល្លារ។ អ្នកអាចចាប់ផ្តើមគណនីជាមួយ $ 100 ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយសមាជិក SoFi Wealth ទទួលបានច្រើនជាងការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគកុំព្យូទ័រ។ ពួកគេក៏អាចទទួលបានទីប្រឹក្សារបស់មនុស្សផងដែរដើម្បីជួយរៀបចំអ្វីៗដែលធ្វើឱ្យប្រាកដថាពួកគេកំពុងធ្វើដំណើរតាមផ្លូវត្រឹមត្រូវនិងចូលទៅកាន់ព្រឹត្តិការណ៍ SoFi ដោយឥតគិតថ្លៃនៅទូទាំងប្រទេស។ អ្នកថែមទាំងទទួលបានការចូលទៅកាន់គ្រូបង្វឹកអាជីពជាមួយនឹងការណែនាំប្រាក់ខែ។ នោះជាច្រើនសម្រាប់តិចតួចប្រសិនបើមានថ្លៃ។

06 ល្អបំផុតសម្រាប់ការទទួលខុសត្រូវខាងសង្គមដែលមានទំនួលខុសត្រូវ: ទ្រព្យសម្បត្តិ

ប្រសិនបើអ្នកចង់មានអារម្មណ៍ល្អអំពីផលបត្ររបស់អ្នកហើយមិនគ្រាន់តែសម្លឹងមើលវាជាការខិតខំប្រឹងប្រែងរកប្រាក់ទេចូរគិតពីទ្រព្យសម្បត្តិ។ ថ្លៃឈ្នួលខ្ពស់ជាងអ្នកប្រកួតប្រជែងកំពូលមួយចំនួនតូចដោយមានតម្លៃចាប់ពី 50 ទៅ 0,40 ភាគរយអាស្រ័យលើទំហំនៃផលប័ត្ររបស់អ្នក។

ទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានចំនួន 1,5 ពាន់លានដុល្លារស្ថិតនៅក្រោមការគ្រប់គ្រងរបស់ក្រុមហ៊ុន Wealthsimple មិនមែនជាក្រុមហ៊ុនធំបំផុតឡើយ។ ទោះជាយ៉ាងណា, វាជាការវិនិយោគលើការទទួលខុសត្រូវសង្គមគឺជាលក្ខណៈពិសេសដ៏ល្អឯកតែមួយគត់។ អ្នកអាចជ្រើសរើសដើម្បីបញ្ជាក់ពីផលប័ត្ររបស់អ្នកនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនដែលស្របតាមតម្លៃរបស់អ្នកដូចជាក្រុមហ៊ុនដែលមានការបញ្ចេញកាបូនទាបដែលគាំទ្រដល់ភាពចម្រុះផ្នែកយេនឌ័រឬដែលលើកកម្ពស់លំនៅដ្ឋានដែលមានតំលៃសមរម្យ។

គណនីមានមកជាមួយកណ្តឹងនិងហួច ៗ ដូចជាការបំផ្លាញការប្រមូលពន្ធការវិនិយោគភាគលាភឡើងវិញការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពដោយស្វ័យប្រវត្តិនិងលទ្ធភាពទទួលបានទីប្រឹក្សារបស់មនុស្ស។

ដំបូង $ 5,000 មិនគិតថ្លៃទេខណៈពេលដែលគណនីដែលមានរហូតដល់ទៅ 100.000 ដុល្លារបង់ថ្លៃខ្ពស់ .50 ភាគរយ។ ជាង 100.000 ដុល្លារអ្នកទទួលបានអត្រាទាបនិងមានលក្ខណៈពិសេសមួយចំនួនទៀត។ លក្ខណពិសេសរបស់ Wealthsimple Black មានលក្ខណៈពិសេសរួមបញ្ចូលទាំងការចូលទៅកាន់កន្លែង VIP របស់ក្រុមហ៊ុនអាកាសចរណ៍ដោយឥតគិតថ្លៃ។

07 ល្អបំផុតសម្រាប់ស្ត្រី: មានកម្រិត

Ellevest ឈរចេញសម្រាប់ការវិនិយោគដ៏ធំមួយប៉ុន្តែវាគួរឱ្យកត់សម្គាល់បំផុតសម្រាប់ការផ្តោតលើវិនិយោគិនស្ត្រី។ អត្រាការចាប់អារម្មណ៍ដែលមានលក្ខណៈប្រកួតប្រជែង។ អតិថិជនបង់ប្រាក់ .25 ភាគរយសម្រាប់គណនីរហូតដល់ 50.000 ដុល្លារ។ នៅពេលដែលអ្នកឈានដល់ 50.000 ដុល្លារអ្នកអាចបង្កើនសេវាកម្មខ្ពស់មួយដែលអាចចូលទៅដល់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុនិងគ្រូបង្វឹកប្រតិបត្តិ។

Ellevest មានយុទ្ធសាស្រ្តពន្ធដ៏ល្អមួយប៉ុន្តែមិនរាប់បញ្ចូលការប្រមូលផលចំណេញ។ ប៉ុន្តែវាផ្តល់នូវផលប័ត្រផ្ទាល់ខ្លួននៅក្នុងអត្រាដ៏អស្ចារ្យ។ វាមានតែវិនិយោគទៅលើ ETFs ដែលគិតប្រាក់ពី 0,6 ទៅ 16 ភាគរយក្នុងមួយឆ្នាំ។

គណនីនៃទំហំទាំងអស់មានអត្ថប្រយោជន៍យ៉ាងធំធេងៈការប្រឹក្សាយោបល់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដោយគ្មានដែនកំណត់តាមរយៈអត្ថបទនិងអ៊ីម៉ែល។ ក្រុម Concierge Ellevest នេះរួមបញ្ចូលទាំងអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចផ្តល់ដំបូន្មានលើប្រធានបទហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនដូចជាការបញ្ចូលនិងគ្រប់គ្រងគណនីចូលនិវត្តន៍ចាស់ការកំណត់តាមបំណងគណនីរបស់អ្នកដើម្បីបំពេញតាមគោលដៅរបស់អ្នកក៏ដូចជាដំបូន្មានស្តីពីការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគខណៈពេលដែលសងបំណុល។

08 ល្អបំផុតសម្រាប់ថ្លៃទាប: WiseBanyan

WiseBayan គឺជាអ្នកប្រឹក្សាយោបល់វ័យក្មេងម្នាក់ក្នុងចំណោមឧស្សាហកម្មវ័យក្មេងហើយវាគួរឱ្យកត់សម្គាល់បំផុតសម្រាប់វិធីសាស្រ្តដែលមិនគិតថ្លៃ។ បាទដោយឥតគិតថ្លៃ! WiseBanyan គ្រាន់តែគិតថ្លៃចំពោះផលិតផលនិងសេវាកម្មដែលជាជម្រើសហើយសេវាកម្មផ្តល់ដំបូន្មានស្នូលគឺជាការប្រើប្រាស់ឥតគិតថ្លៃ។

ដើម្បីធ្វើឱ្យវាដំណើរការ, WiseBanyan ផ្តល់នូវវេទិកាដោយស្វ័យប្រវត្តិយ៉ាងពេញលេញ។ វាមិនផ្តល់ជូននូវរាល់ប្រភេទនៃការវិនិយោគ (ឧទាហរណ៍មូលបត្រ MUNI) ទេប៉ុន្តែវាមានជំរើសនៃការវិនិយោគនិងរួមបញ្ចូលទាំងសាច់ប្រាក់ជាផ្នែកមួយនៃផលប័ត្ររបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកធ្វើការជ្រើសរើស។

WiseBanyan ក៏ផ្តល់នូវផលប័ត្រឥណទានតូចជាងមួយចំនួនផងដែរ។ ទម្រង់ហានិភ័យនិងគោលដៅរបស់អ្នកបិទបើកជម្រើសវិនិយោគដែលមិនមានភាពបត់បែនដូចអ្នកអាចទទួលបាននៅកន្លែងផ្សេង។ តាមវិធីខ្លះអ្នកទទួលបានអ្វីដែលអ្នកត្រូវបង់។