បន្ទុករីកធំឡើង
ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2004 បំណុលខ្ចីសិស្សនៅសល់បានកើនឡើងដល់គ្រប់ក្រុមអាយុចាប់ពី 20 ឆ្នាំឡើង ៗ រហូតដល់អាយុ 60 ឆ្នាំជិតចូលនិវត្តន៍។
ឧទាហរណ៍នៅឆ្នាំ 2015 អតិថិជនដែលមានអាយុលើសពី 60 ឆ្នាំជំពាក់បំណុលខ្ចីសិស្សច្រើនជាង 8 ដងច្រើនជាងក្រុមអាយុរបស់ពួកគេដែលបានធ្វើកាលពីមួយទសវត្សរ៍មុន។
ទន្ទឹមនឹងនេះដែរបំណុលកាតឥណទានរួមរបស់អាមេរិកថ្មីៗនេះបានកើនលើស 1 ពាន់ពាន់លានដុល្លារបើយោងតាម ធនាគារកណ្តាល ខណៈតម្លៃផ្ទះបានកើនឡើង។
ការផ្ទុកបំណុលកាន់តែខ្ពស់របស់អ្នកប្រើប្រាស់កំពុងធ្វើឱ្យពិបាកក្នុងការទុកប្រាក់ឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីចូលនិវត្តន៍។ យោងតាមការស្ទង់មតិឆ្នាំ 2017 ដោយមជ្ឈមណ្ឌលធនាគារសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ដោយសុវត្ថិភាពមានតែ 34 ភាគរយនៃអ្នកមានប្រាក់ចំណូលមធ្យមដែលមានអាយុចន្លោះពី 52 ទៅ 70 ឆ្នាំរំពឹងថានឹងចូលនិវត្តន៍ដោយមិនចាំបាច់ចំណាយប្រាក់បំណាច់អ្វីមួយទៅក្នុងមូលនិធិដែលអាចរកបាន។
ប្រសិនបើអ្នកជំពាក់បំណុលរាប់ពាន់ដុល្លារនៅក្នុងបំណុលដែលមិនទាក់ទងនឹងប្រាក់កម្ចីអ្នកចាំបាច់ត្រូវចាត់វិធានការដើម្បីកាត់បន្ថយបំណុលរបស់អ្នកដូច្នេះអ្នកអាចដាក់ប្រាក់នោះទៅរកអាទិភាពផ្សេងទៀត។
ទទួលបានអាទិភាពរបស់អ្នកត្រង់
តើអាទិភាពទាំងនោះមានលក្ខណៈបែបណាខ្លះ? អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុតែងតែផ្ដល់អនុសាសន៍ថាអ្នកសន្សំប្រាក់យ៉ាងហោចណាស់ពី 10 ទៅ 15 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ហើយក្បួនដលមានប្រជាប្រិយភាពកាន់តែខ្លាំងឡើងបានបង្ហាញថា 20 ភាគរយ។
អ្នកក៏គួរដាក់ប្រាក់សម្រាប់ការសន្សំបន្ទាន់ផងដែរ - ការចំណាយរស់នៅយ៉ាងហោចណាស់បីទៅប្រាំមួយខែ - ដូច្នេះអ្នកមិនចាំបាច់ងាកទៅរកកាតឥណទានដើម្បីធ្វើឱ្យមានឱនភាពមួយរំពេច។
ប្រសិនបើអ្នកជំពាក់លុយច្រើនពេកដែលអ្នកមិនអាចមានលទ្ធភាពវាយលុក គោលដៅប្រាក់សន្សំ ទាំងនេះនោះការខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកខ្ពស់ពេក។
ក្រុមហ៊ុនសេវាហិរញ្ញវត្ថុ Fidelity Investments ផ្តល់អនុសាសន៍ថាគ្រាន់តែចុចលើការកំណត់ប្រាក់សន្សំមួយចំនួនតាមទសវត្សនីមួយៗ។
ក្រុមហ៊ុននេះនិយាយថាអ្នកគួរតែរក្សាទុកប្រាក់ខែរបស់អ្នកយ៉ាងហោចណាស់ 1 ដងនៅពេលអ្នកមានអាយុ 30 ឆ្នាំបីដងប្រាក់ខែរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកអាយុ 40 ឆ្នាំប្រាំមួយដងប្រាក់ខែរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកអាយុ 50 ឆ្នាំប្រាំបីដងប្រាក់ខែរបស់អ្នកនៅពេលនោះ។ អ្នកមានអាយុ 60 ឆ្នាំហើយ 10 ដងប្រាក់ខែរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកអាយុ 67 ឆ្នាំ។
នៅពេលអ្នកឈានដល់អាយុកំណត់ទាំងនេះកាត់បន្ថយបំណុលដែលមិនមែនជាប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកពីការសន្សំសរុបរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើបំណុលរបស់អ្នករក្សាតម្លៃសុទ្ធរបស់អ្នកនៅក្រោមកន្លែងដែលវាត្រូវការនោះអ្នកនឹងទទួលបានច្រើនពេកហើយការទូទាត់ការប្រាក់ដែលអ្នកមាននៅលើផ្តេកអាចជំរុញអ្នកឱ្យកាន់តែឆ្ងាយពីផ្លូវ។
តើបំណុលរបស់អ្នកអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកសន្សំប្រាក់ដែរឬទេ?
ដើម្បីស្វែងយល់ថាតើការសន្សំប្រាក់បែបនេះមានន័យថាអ្នកអាចខ្ចីប្រាក់បានប៉ុន្មានអ្នកអាចប្រើម៉ាស៊ីនគណនានិងដកប្រាក់ដែលអ្នកសង្ឃឹមថានឹងរក្សាទុកជារៀងរាល់ឆ្នាំពីចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។ បន្ទាប់មកប្រើថវិកាប្រចាំខែរបស់អ្នកដើម្បីវាយតម្លៃថាតើអ្នកមានលុយប៉ុន្មានដែលអ្នកនឹងត្រូវចំណាយទៅលើការបង់ប្រាក់កម្ចី។
ឧទាហរណ៍អ្នកសន្មតថាបច្ចុប្បន្នអ្នកស្ថិតក្នុងអាយុ 30 ឆ្នាំរបស់អ្នកធ្វើឱ្យ 50.000 ដុល្លារនិងចំណាយ 30% នៃចំណូលរបស់អ្នកលើផ្ទះ។ បន្ទាប់ពីចំណាយប្រាក់អស់ 13,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំនៅក្នុងមូលនិធិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនោះអ្នកនឹងទទួលបានត្រឹមតែ 22,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំឬប្រហែល 1,833 ដុល្លារក្នុងមួយខែ - ជំពាក់បំណុលផ្សេងទៀតដូចជាប្រាក់កម្ចីសិស្សនិងបំណុលប័ណ្ណឥណទានព្រមទាំងការចំណាយប្រចាំខែផ្សេងទៀត ដូចជាម្ហូបអាហារការថែទាំកុមារឧបករណ៍ប្រើប្រាស់និងការកំសាន្ត។
ពិចារណាលើការចំណាយថ្លៃម្ហូបអាហារឧស្ម័ននិងរថយន្តការថែទាំកុមារនិងការចំណាយផ្សេងៗទៀតនៃការរស់នៅហើយវាមិនមែនជាប្រាក់កម្ចីច្រើនដែលចំណាយលើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចី។
សូម្បីតែការបង្កើនប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំក៏នឹងមិនធ្វើឱ្យមានភាពងាយស្រួលក្នុងការសងបំណុលដែរ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំរកប្រាក់ចំណូលបាន 70.000 ដុល្លារហើយនៅតែចំណាយ 30% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកលើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីហើយបន្ទាប់មកអ្នកនឹងទទួលបានតែ 2,250 ដុល្លារក្នុងមួយខែក្រោយពីបានទុកប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ដើម្បីចំណាយលើប្រាក់កម្ចីនិងចំណាយចាំបាច់ផ្សេងទៀត។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
ប្រសិនបើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកកំពុងរក្សាទុកអ្នកពីការសន្សំប្រាក់យ៉ាងខ្លាំងសម្រាប់អនាគតរបស់អ្នកនោះអ្នកស្ទើរតែមានបំណុលច្រើនពេក។ កាន់តែខិតជិតអ្នកត្រូវចូលនិវត្តន៍កាន់តែខ្លាំងអ្នកគួរព្យាយាមកាត់បន្ថយប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ រឿងចុងក្រោយដែលអ្នកចង់បានគឺសម្រាប់បំណុលដែលនៅសល់ដើម្បីបង្ខូចការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកហើយបង្ខំអ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់បន្ថែមទៀតដើម្បីគ្រាន់តែបំពេញការងារ។