ការធានារ៉ាប់រង FDIC, ការទុកចិត្តទុកចិត្តនិងអចលនទ្រព្យ

វិធានបណ្តោះអាសន្នថ្មីងាយស្រួលក្នុងការគណនាការធានារ៉ាប់រង FDIC សម្រាប់ការទុកចិត្ត

ជាមួយនឹងការរីករាលដាលនៃការបរាជ័យរបស់ធនាគារនាពេលថ្មីៗនេះមានភាពច្របូកច្របល់ជាច្រើនអំពីចំនួនទឹកប្រាក់នៃការការពារការធានារ៉ាប់រងដែលផ្តល់ទៅគណនីធនាគារដែលបានប្រារព្ធធ្វើឡើងនៅក្នុងធនាគារធានារ៉ាប់រង FDIC ។ រួមគ្នាជាមួយនេះគឺជាច្បាប់យល់ច្រឡំដែលអនុវត្តចំពោះការទុកចិត្តនិងគណនីអចលនទ្រព្យ។ ជាការឆ្លើយតបនៅថ្ងៃទី 26 ខែកញ្ញាឆ្នាំ 2008 ក្រុមប្រឹក្សានាយក FDIC បានចេញនូវវិធានថ្មីបណ្តោះអាសន្នមួយដែលអនុវត្តចំពោះការធានារ៉ាប់រងដែលផ្តល់ឱ្យ " គណនីទុកចិត្តដែលអាចដកហូតបាន " ។ ជាមួយនឹងច្បាប់ថ្មីនេះការរង់ចាំការកើនឡើងយូរអង្វែងនៃការធានារ៉ាប់រង FDIC ចាប់ពី 100.000 ដុល្លារដល់ 250.000 ដុល្លារក្នុងមួយអ្នកដាក់ប្រាក់ក្នុងគ្រឹះស្ថានអន្តរកាលធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ប្រភេទកម្មសិទ្ធិគណនីនីមួយៗដែលត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុងកំណែទម្រង់ Wall Street និងច្បាប់ការពារអតិថិជនបានចុះហត្ថលេខាដោយលោកប្រធានាធិបតីអូបាម៉ា។ នៅថ្ងៃទី 21 ខែកក្កដាឆ្នាំ 2010 ។

និយមន័យរបស់ FDIC នៃ "គណនីទុកចិត្តដែលអាចដកហូតបាន"

និយមន័យនៃ "គណនីទុកចិត្តដែលអាចដកហូតទុកបាន" របស់ FDIC រួមបញ្ចូលទាំងគណនីជឿទុកចិត្តក្រៅផ្លូវការរួមទាំងការចំណាយលើការស្លាប់ឬគណនី POD គណនីដែលទុកចិត្តឬគណនី ITF និងគណនីរបស់ Totten Trust ក៏ដូចជាគណនីជាផ្លូវការដែលជាកម្មសិទ្ធិរបស់អ្នកទទួលប្រាក់កម្ចី ជាប្រពៃណីដែលអាចទុកចិត្តបាន។

សេចក្តីសង្ខេបនៃច្បាប់ចាស់គ្រប់គ្រងការធានារ៉ាប់រង FDIC និងគណនី Trust ដែលអាចដកហូតបាន

ច្បាប់ចាស់ដែលគ្រប់គ្រងគណនីទុកចិត្តដែលអាចដកហូតបានផ្តល់ជូនដូចខាងក្រោម:

1. គណនីត្រូវបានធានារ៉ាប់រងរហូតដល់ទៅ $ 100,000 ក្នុងមួយ "អ្នកទទួលផលដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់" ដែលបានកំណត់ដោយម្ចាស់គណនី។
2. អ្នកទទួលផលដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ត្រូវបានកំណត់ជាប្តីឬប្រពន្ធម្ចាស់ផ្ទះកូនចៅចៅ ៗ ឪពុកម្តាយនិងបងប្អូន។
3. ម្ចាស់គណនីជាច្រើនបានទទួលការធានារ៉ាប់រងដាច់ដោយឡែកពីគ្នាសម្រាប់ម្ចាស់ម្នាក់ៗដោយទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍។
4. ការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់អ្នកទទួលផលម្នាក់ៗអាចរកបាននៅលើគណនី Trust ដែលអាចដកហូតបានដាច់ដោយឡែកចេញពីការធានារ៉ាប់រងដែលបានភ្ជាប់ជាមួយគណនីផ្សេងទៀតដែលគ្រប់គ្រងក្នុងសមត្ថភាពម្ចាស់កម្មសិទ្ធិផ្សេងទៀត (ដូចជាឈ្មោះបុគ្គលឬរួម) នៅធនាគារធានារ៉ាប់រង FDIC ដូចគ្នា។

1. គណនីត្រូវបានគ្របដណ្តប់លុះត្រាតែមានលក្ខខណ្ឌចំនួនបី: (1) ចំណងជើងត្រូវតែរួមបញ្ចូលពាក្យ POD ឬ ITF ឬការទុកចិត្តដែលអាចដកហូតបានឬក៏ពាក្យស្រដៀងគ្នាដែលបង្ហាញពីចេតនាដែលគណនីត្រូវបញ្ជូនទៅអ្នកទទួលការទុកចិត្តបន្ទាប់ពីការស្លាប់របស់ម្ចាស់។ (2) អ្នកទទួលផលម្នាក់ៗត្រូវតែជា "អ្នកទទួលផលដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់" ដូចដែលបានកំណត់ខាងលើ។ និង (3) សម្រាប់គណនី POD អ្នកទទួលផលត្រូវបានចុះបញ្ជីជាក់លាក់នៅក្នុងកំណត់ត្រាគណនីខណៈពេលដែលអ្នកទទួលផលនៃប័ណ្ណសេដ្ឋកិច្ចរស់រានមានជីវិតមិនអាចត្រូវបានចុះបញ្ជី។

1. ក្នុងការកំណត់ការគ្របដណ្ដប់វាចាំបាច់ក្នុងការយល់អំពីផលប្រយោជន៍ដែលអ្នកទទួលផលនីមួយៗទទួលបាននៅក្នុងប័ណ្ណសារដែលអាចដកហូតបានពីការទទួលបានផលបូកបំណុលឬអចលនទ្រព្យជីវិតឬសមាមាត្រស្មើគ្នាឬមិនស្មើភាពគ្នានៃការជឿទុកចិត្តលើសំណល់។
2. ប្រាក់សន្សំទាំងអស់ដែលម្ចាស់ហាងគ្រប់គ្រងក្នុងគណនី Trust Reviveable Trust និងគណនី POD ជាឈ្មោះអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍ដូចគ្នាត្រូវបានប្រមូលផ្តុំសម្រាប់គោលបំណងរបស់ FDIC ហើយត្រូវបានធានារ៉ាប់រងត្រឹមតែកម្រិតនៃការធានារ៉ាប់រងអតិបរមា។

សេចក្តីសង្ខេបនៃច្បាប់ថ្មីដែលគ្រប់គ្រងការធានារ៉ាប់រង FDIC និងគណនី Trust ដែលអាចដកហូតបាន

FDIC មានគោលដៅជាច្រើនទាក់ទងនឹងការប្រកាសឱ្យប្រើច្បាប់គ្រប់គ្រងបណ្តោះអាសន្នថ្មី:

1. ដើម្បីងាយស្រួលក្នុងការធ្វើនិយ័តកម្មដើម្បីឱ្យនិយោជិតធនាគារនិងអ្នកប្រើប្រាស់កាន់តែងាយស្រួលយល់និងអនុវត្ត។
2. ដើម្បីលុបបំបាត់តម្រូវការថាអ្នកទទួលផលគឺជា "អ្នកទទួលផលដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់" ។
3. ដើម្បីលុបបំបាត់តំរូវការដើម្បីពិនិត្យទៅលើផលប្រយោជន៍ជាក់ស្តែងនៃអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍នីមួយៗនៃរជ្ជទេយ្យករដែលអាចដកហូតបានសម្រាប់គណនីមានតម្លៃចាប់ពី 500.000 ដុល្លារឬតិចជាងនេះ។
4. ដើម្បីកំណត់ដែនកំណត់សមស្របលើការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់គណនីជឿទុកចិត្តដែលមានអ្នកទទួលផលលើសពីប្រាំនាក់ហើយមានចំនួនច្រើនជាង $ 500,000 ។

ជាលទ្ធផលវិធានបណ្តោះអាសន្នថ្មីរក្សានូវរាល់លក្ខណៈពិសេសនៃច្បាប់ចាស់ដែលបានរៀបរាប់ខាងលើដោយមានករណីលើកលែងសំខាន់បី:

1. អ្នកទទួលផលមិនចាំបាច់ត្រូវការ "អ្នកទទួលផល" ។ ផ្ទុយទៅវិញអ្នកទទួលផលណាម្នាក់ដែលមានឈ្មោះថា "Revocable Trust" ដរាបណាអ្នកទទួលអត្ថប្រយោជន៍គឺជាបុគ្គលធម្មជាតិឬអង្គការសប្បុរសធម៌ឬអង្គការមិនរកប្រាក់ចំណេញផ្សេងទៀតត្រូវបានគេផ្តល់ជូន។

1. ចំពោះគណនីដែលមានសមតុល្យសរុបចំនួន 500.000 ដុល្លារឬតិចជាងការធានារ៉ាប់រងត្រូវបានកំនត់ដោយមិនតម្រូវឱ្យមានការចាប់អារម្មណ៍លើអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកទទួលផលនីមួយៗនៅក្នុងប័ណ្ណសារដែលអាចដកហូតបាននោះទេ (រាប់បញ្ចូលទាំងអចលនទ្រព្យដែលទទួលបាន 250,000 ដុល្លារ) ។
2. ការធានារ៉ាប់រងត្រូវបានកំណត់ចំពោះ Trustconversible Trust ដែលមានអ្នកទទួលផលលើសពី 5 នាក់និងមានគណនីច្រើនជាង $ 1,000,000 ។

តើការធានារ៉ាប់រង FDIC ច្រើនប៉ុណ្ណាតើគណនីធនាគារអចលនទ្រព្យទទួលបានដែរឬទេ?

ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកតំណាងផ្ទាល់ខ្លួននៃអចលនទ្រព្យដែលមានសុពលភាពនោះវាគឺជា កាតព្វកិច្ច របស់អ្នកដើម្បីអោយយល់អំពីរបៀបដែលច្បាប់ FDIC អនុវត្តចំពោះទ្រព្យសម្បត្តិអចលនទ្រព្យដែលត្រូវបានរក្សាទុកនៅក្នុងធនាគារធានារ៉ាប់រង FDIC ។ ខណៈពេលដែលអ្នកគិតថាដូចគណនីធនាគារដែលទុកចិត្តនោះគណនីធនាគារអចលនទ្រព្យនឹងត្រូវបានធានានៅលើមូលដ្ឋាននៃអ្នកទទួលផលតែនេះមិនមែនជាករណីនោះទេ។ ផ្ទុយទៅវិញគណនីធនាគារអចលនទ្រព្យត្រូវបានធានាត្រឹមតែចំនួនអតិបរមាបច្ចុប្បន្នចំនួន 250.000 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះ។

ដូច្នេះប្រសិនបើអចលនទ្រព្យនឹងមិនត្រូវបានបិទក្នុងពេលឆាប់ៗទេហើយសាច់ប្រាក់នៅក្នុងធនាគារលើសពី 250,000 ដុល្លារបន្ទាប់មកអ្នកគួរតែពិចារណាពីការចែកចាយប្រាក់កម្ចីនៅក្នុងធនាគារផ្សេងៗគ្នាឬប្រើកម្មវិធី CDARS ដើម្បីការពារប្រាក់សម្បទានរបស់អចលនទ្រព្យ។

ការប្រើ "Edie Estimator" របស់ FDIC ដើម្បីកំណត់ពីការគ្របដណ្តប់របស់អ្នក

ថ្វីបើច្បាប់ថ្មីបណ្តោះអាសន្នមិនងាយស្រួលក្នុងការគណនាការគ្របដណ្តប់លើគណនី Trust Account ដែលអាចដកហូតបានក៏ដោយតែការគិតទាំងអស់នោះអាចនៅមានភាពច្របូកច្របល់។ ដើម្បីជួយអតិថិជនកំណត់ពីការគ្របដណ្តប់របស់ពួកគេវេបសាយ FDIC មានឧបករណ៍មួយឈ្មោះថា Edie Estimator ដែលនឹងគណនាការគ្របដណ្តប់ដែលអ្នកនឹងទទួលបាននៅលើគណនីបុគ្គលការទុកចិត្តនិងអាជីវកម្មដែលបានប្រារព្ធឡើងនៅក្នុងស្ថាប័នធានារ៉ាប់រង FDIC ។