តើប្រភេទធានារ៉ាប់រងភ្លាមៗណាដែលល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក?
ធនលាភរ៉ាប់រងជួនកាលត្រូវបានគេសំដៅលើ SPIAs ដែលតំណាងឱ្យ "យុគធនធានារ៉ាប់រងតែមួយ" ។ ពួកវាមកពីពូជខុសៗគ្នាប៉ុន្តែប្រភេទចម្បងបីគឺ:
- ការទូទាត់មានកាលកំណត់
- ការទូទាត់តាមអតិផរណា
- ការទូទាត់អថេរ
ដែលល្អបំផុត? តើដំណើរការនីមួយៗមានដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច?
ការទូទាត់សំណងថេរ
ចំនួនប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកទទួលបានក្នុងមួយខែគិតចាប់ពីស្មើនឹងបន្ទាន់គឺជាចំនួនកំណត់។ វានឹងនៅដដែលក្នុងអំឡុងពេលនៃកិច្ចសន្យា annuity របស់អ្នក។
ទស្សនា Annuities Direct ដើម្បីកំណត់ចំនួនប្រាក់ចំណូលប្រហាក់ប្រហែលដែលអ្នកនឹងទទួលបានពីស្មើនឹងបន្ទាន់អាស្រ័យទៅលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកវិនិយោគ។ តំបន់បណ្តាញនេះនឹងសួរអ្នកអាយុរបស់អ្នក, អាយុរបស់ស្វាមីរបស់អ្នក, លំនៅដ្ឋានរបស់អ្នកនិងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកចង់វិនិយោគ។ បន្ទាប់មកវានឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការប៉ាន់ប្រមាណនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែអាស្រ័យលើពាក្យដែលអ្នកជ្រើសរើស។
ការស្រាវជ្រាវបានបង្ហាញថាការប្រើប្រាស់ធានារ៉ាប់រងបន្ទាន់ដែលជាផ្នែកមួយនៃផែនការប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកអាចបង្កើននូវប្រូបាបដែលប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកអាចមានរយៈពេលពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ចូលទៅក្នុងពត៌មានលំអិត geeky, សូមពិនិត្យមើលការសរសេរ Wade Pfau លើប្រធានបទនៅក្នុង ថាមពលនៃបុព្វលាភបន្ទាន់ភ្លាម។ គាត់បានផ្តល់នូវការសិក្សាករណីលម្អិតអំពីការប្រើប្រាស់ប្រាក់ចំណូលជាប្រចាំសម្រាប់បុរសទោលអាយុ 65 ឆ្នាំនិងប្ដីប្រពន្ធ។ រឿងមួយដែលលោក Pfau បានទទួលស្គាល់គឺថាប្រភេទនៃធនធាននេះមើលទៅគួរអោយទាក់ទាញជាងរយៈពេលយូរ។
នេះមានន័យថាប្រភេទនៃផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុនេះធ្វើឱ្យមានភាពជាប់បានយូរអង្វែង - វាការពារប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នករស់នៅបានយូរជាងមធ្យម។
អតិផរណា - ការទូទាត់សំណងធានារ៉ាប់រង
annuity ជានិមិត្តសញ្ញាអតិផរណាជាទម្រង់នៃថេរមួយថេរ។ អ្នកទទួលបានប្រាក់ចំណូលដែលធានាពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងហើយប្រាក់ចំណូលនេះនឹងកើនឡើងជារៀងរាល់ឆ្នាំផ្អែកលើរូបមន្តដែលបានកំណត់ទុកជាមុន។
ការកើនឡើងនេះជាទូទៅទាក់ទងនឹងការប្រែប្រួល សន្ទស្សន៍តម្លៃទំនិញប្រើប្រាស់ ។ ប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អតិផរណានឹងផ្តល់ប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែមិនសូវមានត្រឹមតែប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែនឹងកើនឡើងបន្តិចម្តង ៗ ហើយអតិផរណានៅតែបន្ត។ វានៅទីបំផុតគួរតែលើសពីចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកនឹងត្រូវទទួលពីប្រាក់រង្វាន់ដែលមិនមានលទ្ធភាពលិបិក្រមប៉ុន្តែវាអាចចំណាយពេលពី 12 ទៅ 20 ឆ្នាំសម្រាប់ចំនួនប្រចាំខែដើម្បីរីកចម្រើនដល់ចំណុចដែលវានឹងមានប្រសិនបើអ្នកបានយកប្រាក់ដែលមិនមានកំណត់ថេរ ការទូទាត់អតិផរណាពីការចាប់ផ្តើម។
ជាថ្មីម្តងទៀត, ការស្រាវជ្រាវរបស់លោក Pfau លើការប្រើប្រាស់ធនធានធានារ៉ាប់រងអតិផរណាគឺជាការល្អ។ ដូចដែលគាត់បានថ្លែងនៅក្នុងគេហទំព័រ Frontier Efficiency: ការសន្មតអតិផរណា SPIAs ថេរនិង SPIA ដែលបានកែតម្រូវអតិផរណា «ថ្ងៃនេះលទ្ធផលមួយដែលពិតជាបានធ្វើឱ្យខ្ញុំភ្ញាក់ផ្អើលគឺថា SPIAs ថេរបានល្អប្រសើរជាង SPIA ដែលបានកែតម្រូវដោយអតិផរណា»។ ការទូទាត់សម្រាប់ផលិតផលដែលត្រូវបានកែតម្រូវដោយអតិផរណាចាប់ផ្តើមតិចតួចណាស់ដែលវាអាចចំណាយពេលយូរដើម្បីចាប់យក។
ធានារ៉ាប់រងការបង់លុយអថេរ
ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមិនផ្តល់នូវលំហូរនៃប្រាក់ចំណូលដែលមានការធានាជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូលបន្ទាន់នោះទេ។ ផ្ទុយទៅវិញបរិមាណប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកទទួលបាននឹងអាស្រ័យលើលទ្ធផលនៃការវិនិយោគមូលប័ត្រជាទូទៅគឺភាគហ៊ុននិងមូលធនបំណុល។
នេះមានន័យថាការទូទាត់របស់អ្នកនឹងប្រែប្រួលជារៀងរាល់ខែឬយ៉ាងហោចណាស់វានឹងត្រូវកំណត់ម្តងក្នុងមួយឆ្នាំ។ វាអាស្រ័យលើវិធីដែលថវិកាត្រូវបានរៀបចំ។
គោលបំណងនៃធនធានជាបន្ទាន់គឺប្រាក់ចំណូលដែលបានធានាដែលអ្នកអាចពឹងផ្អែកលើនិងប្រភេទអថេរនៃធនលាភខ្វះនៅក្នុងការគោរពនេះ។ មូលនិធិប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ អាចសម្រេចបាននូវអ្វីដែលស្រដៀងគ្នាប៉ុន្តែដោយគ្មានការបាត់បង់សាច់ប្រាក់។
ដែលល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក?
ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែប្រាក់ចំណេញថេរមានអត្ថន័យច្រើនប្រសិនបើអ្នកចង់បន្ថែមប្រាក់ចំណូលធានាដល់ផែនការប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ វាបង្កើត កម្រៃនៃប្រាក់ចំណូលធានា ដែលអ្នកមិនអាចរស់នៅបាន។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកព្រួយបារម្ភអំពីអតិផរណាខ្ពស់នៅពេលក្រោយក្នុងជីវិតផលិតផលកែតម្រូវអតិផរណាអាចការពារប្រឆាំងនឹងបញ្ហានេះ។
អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាលើការវិនិយោគផ្សេងទៀតដែលផ្តល់ការការពារអតិផរណាដូចជា TIPS និង IBonds មុននឹងទិញធនលា។
ត្រូវប្រាកដថាអ្នកបានដាក់ផែនការហិរញ្ញវត្ថុឱ្យបានហ្មត់ចត់។ ផែនការរកប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធល្អអាចជួយអ្នកឱ្យឃើញផលិតផលអ្វីដែលមានអត្ថន័យបំផុតសម្រាប់អ្នកហើយជាការពិតដំបូន្មានរបស់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអ្នកជំនាញអាចមានតម្លៃ។