ការិយាល័យឥណទានគឺជាក្រុមហ៊ុនមួយដែលប្រមូលនិងថែរក្សាព័ត៌មានឥណទានបុគ្គលនិងលក់វាទៅឱ្យអ្នកអោយខ្ចីម្ចាស់បំណុលនិងអតិថិជននៅក្នុងទម្រង់នៃរបាយការណ៍ឥណទាន។ ខណៈពេលដែលមានការិយាល័យឥណទានរាប់សិបនៅទូទាំងសហរដ្ឋអាមេរិកអ្នកប្រើភាគច្រើនស្គាល់ស៊េរីធំបីគឺ Equifax, Experian និង TransUnion ។ ការិយាល័យឥណទានធំជាងគេធ្វើច្រើនជាងគ្រាន់តែចងក្រងនិងរាយការណ៍ពីព័ត៌មានឥណទានរបស់អតិថិជន។
ពួកគេក៏បានផ្តល់នូវដំណោះស្រាយរាប់សិបដែលជួយឱ្យអាជីវកម្មសម្រេចចិត្តកាន់តែល្អប្រសើរ។
ប្រភេទព័ត៌មានដែលប្រមូលពីការិយាល័យឥណទាន
ការិយាល័យឥណទានរក្សានូវព័ត៌មានលម្អិតមួយចំនួនទាក់ទងនឹងអ្នកនិងប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានដែលចាប់ផ្តើមពីពេលដែលអ្នកបើកគណនីឥណទានដំបូងរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍ការិយាល័យឥណទានប្រមូលព័ត៌មានអំពីគណនីឥណទាន: ប្រវត្តិនៃការសងប្រាក់ឥណទានអ្នកមានចំនួនទឹកប្រាក់ឥណទានដែលអ្នកកំពុងប្រើប្រាស់ការប្រមូលបំណុលពត៌មានលំអិតអំពី ការកត់ត្រាជាសាធារណៈ ដូចជាការក្ស័យធនការដាក់បញ្ចាំពន្ធការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិនិង ការយកមកវិញ។
ការិយាល័យឥណទានក៏រក្សាព័ត៌មានមិនមានឥណទានអំពីអ្នករួមទាំងអាសយដ្ឋានរបស់អ្នកនិយោជកបច្ចុប្បន្ននិងពីមុននិងព័ត៌មានប្រាក់ខែ។ ខណៈពេលដែលព័ត៌មាននេះមិនត្រូវបានប្រើដើម្បីគណនាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក, អាជីវកម្មអាចនឹងពិចារណាវានៅពេលពួកគេកំពុងវាយតម្លៃថាតើត្រូវធ្វើពាណិជ្ជកម្មជាមួយអ្នកដែរឬទេ។
តើការិយាល័យឥណទានទទួលព័ត៌មានយ៉ាងដូចម្តេច?
ការិយាល័យឥណទានពឹងផ្អែកលើធនាគារនិងអាជីវកម្មដទៃទៀតដើម្បីផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវព័ត៌មានអតិថិជន។
ក្រុមហ៊ុនជាច្រើនដែលអ្នកធ្វើជំនួញជាមួយនឹងការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពជាទៀងទាត់លើគណនីបើករបស់អ្នក។ ការិយាល័យឥណទានក៏ទទួលបានព័ត៌មានអំពីអ្នកពីកំណត់ត្រាតុលាការសាធារណៈផងដែរ។
ការិយាល័យឥណទានប្រើប្រភពផ្សេងៗគ្នាដើម្បីទទួលបានព័ត៌មានដូច្នេះរបាយការណ៏ឥណទានរបស់អ្នកអាចខុសគ្នាបន្តិចពីការិយាល័យទៅការិយាល័យ។ គណនីទាំងមូលប្រហែលជាបាត់ពីរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។
តើអ្នកណាប្រើប្រាស់ទិន្នន័យការិយាល័យឥណទាន?
ធនាគារនិងអ្នកចេញប័ណ្ណឥណទានគឺជាអ្នកប្រើប្រាស់ច្បាស់បំផុតនៃព័ត៌មានដែលផ្តល់ដោយការិយាល័យឥណទាន។ ក្រុមហ៊ុនផ្សេងៗទៀតប្រែទៅជាការិយាល័យឥណទានដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តអំពីអ្នក។ និយោជក, ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង, ម្ចាស់ផ្ទះនិងអ្នកប្រមូលបំណុលព័ត៌មានទាំងអស់ដែលស្នើសុំពីការិយាល័យឥណទាន។
ការិយាល័យឥណទានផ្តល់បញ្ជីថែរក្សាធានារ៉ាប់រងដល់ធនាគារនិងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដើម្បីជួយក្រុមហ៊ុនទាំងនេះសម្រេចចិត្តថាអ្នកប្រើប្រាស់ណាដែលអាចទាញយកផលប្រយោជន៍ពីផលិតផលរបស់ពួកគេ។ ឧទាហរណ៍អ្នកចេញកាតឥណទានអាចស្នើសុំបញ្ជីឈ្មោះអតិថិជនដែលមានសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានខ្ពស់ដើម្បីបញ្ជូនអតិថិជនទាំងនេះឱ្យផ្តល់កាតឥណទានផ្ទេរតុល្យភាព។ ប្រសិនបើអ្នកធ្លាប់ឆ្ងល់ពីរបៀប ដែលកាតឥណទានដែលបានអនុម័តជាមុនផ្តល់ជូន ឡើងនៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់អ្នកឬរបៀបដែលធនាគារបានដឹងថាដើម្បីផ្តល់សំណងដែលមិនបានសំណូមពរលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនោះគឺជារបៀប។ (ដោយវិធីនេះអ្នកអាចដកចេញពីការកំណត់ជាមុនដោយចូលទៅកាន់ OptOutPrescreen.com ។ )
ច្បាប់ទាក់ទងនឹងការិយាល័យឥណទាន
ច្បាប់របាយការណ៍ឥណទានដោយយុត្តិធម៌ (FCRA) គឺជាច្បាប់សហព័ន្ធដែលកំណត់ពីរបៀបដែលការិយាល័យឥណទានត្រូវបានគេសន្មតថាមានប្រតិបត្តិការ។ FCRA ផ្តល់ឱ្យអតិថិជននូវសិទ្ធិទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទានត្រឹមត្រូវ។ ប្រសិនបើអ្នករកឃើញកំហុសនៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកអ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យ ជំទាស់បញ្ហាទាំងនេះ ជាមួយការិយាល័យឥណទាន។
បន្ទាប់មកការិយាល័យឥណទានត្រូវបានតម្រូវឱ្យធ្វើការស៊ើបអង្កេតនិងកែតម្រូវកំហុសនៅពេលចាំបាច់។
ការិយាល័យឥណទានផ្តល់របាយការណ៍ឥណទានដោយឥតគិតថ្លៃ
អ្នកក៏មានសិទ្ធិបញ្ជាទិញរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកពីការិយាល័យឥណទានចំនួនបីផងដែរ។ ច្បាប់ស្តីពីប្រតិបតិ្តការឥណទានត្រឹមត្រូវនិងត្រឹមត្រូវផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសិទ្ធិទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទានឥតគិតថ្លៃរៀងរាល់ឆ្នាំពីការិយាល័យឥណទានសំខាន់ៗចំនួនបី។ អ្នកអាចបញ្ជាទិញរបាយការណ៍ឥណទានប្រចាំឆ្នាំនេះតាមរយៈ AnnualCreditReport.com ។
ការិយាល័យឥណទានក៏ត្រូវបានតម្រូវឱ្យផ្តល់របាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុដោយឥតគិតថ្លៃផងដែរប្រសិនបើ:
- អ្នកបានបដិសេធពាក្យសុំដោយសារតែព័ត៌មានស្តីពីរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក
- អ្នកគ្មានការងារធ្វើហើយមានគម្រោងចាប់ផ្តើមស្វែងរកការងារក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃ
- អ្នកមានសុខុមាលភាព
- អ្នកគឺជាជនរងគ្រោះនៃការលួចអត្តសញ្ញាណ។
ព័ត៌មានឥណទានរបស់អ្នកអាចមានកំហុស
អតិថិជនមួយក្នុងចំណោម 20 នាក់មានកំហុសរបាយការណ៍ឥណទានដែលនឹងបន្ថយពិន្ទុឥណទានរបស់ពួកគេរហូតដល់ចំណុចដែលធ្វើឱ្យឥណទានមានតម្លៃថ្លៃជាងនេះបើយោងតាមការសិក្សាឆ្នាំ 2013 របស់គណៈកម្មការពាណិជ្ជកម្មសហព័ន្ធ។
ព័ត៌មានរបស់អ្នកដទៃអាចធ្វើឱ្យរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកច្រឡំជាពិសេសប្រសិនបើឈ្មោះឬព័ត៌មានផ្ទាល់ខ្លួនផ្សេងទៀតរបស់អ្នកស្រដៀងនឹងអ្នក។ ច្បាប់សហព័ន្ធផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសិទ្ធិក្នុងការដោះស្រាយជម្លោះលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកប៉ុន្តែដំណើរការនេះមិនតែងតែដំណើរការបានយ៉ាងងាយស្រួលតាមដែលគួរធ្វើនោះទេ។ នៅឆ្នាំ 2013 ស្ត្រីម្នាក់នៅរដ្ឋអូរីហ្គោនបានឈ្នះបណ្តឹង 18 លានដុល្លារប្រឆាំងនឹង Equifax ដែលជាការិយាល័យឥណទានធំទីបីបន្ទាប់ពីបរាជ័យក្នុងការកែកំហុសរបាយការណ៏ឥណទានដែលនាងមានជម្លោះ 13 ដងក្នុងរយៈពេល 2 ឆ្នាំ។
កំហុសទាំងនេះជួនកាលត្រូវបានផ្តល់និងបញ្ជាក់ដោយម្ចាស់បំណុលនិងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលពឹងផ្អែកលើពត៌មាន (ជួនកាលខុសឆ្គង) នៅក្នុងប្រព័ន្ធកុំព្យូទ័ររបស់ពួកគេជាជាងឯកសារដែលផ្តល់ដោយអ្នកប្រើប្រាស់។
ការិយាល័យផ្តល់ឥណទានផ្តល់ព័ត៌មានតែប៉ុណ្ណោះ
ខណៈពេលដែលការិយាល័យឥណទានផ្តល់ព័ត៌មានឥណទានមួយចំនួនឬទាំងអស់ដែលម្ចាស់បំណុលនិងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រើដើម្បីបដិសេធឬយល់ព្រមលើកម្មវិធីរបស់អ្នកការិយាល័យខ្លួនឯងនឹងមិនធ្វើការសំរេចចិត្តលើឥណទាននោះទេ។