និយមន័យនៃចោរកម្មលួចអត្តសញ្ញាណហិរញ្ញវត្ថុនិងការក្លែងបន្លំភាពដូចគ្នា

នៅពេលយើងភាគច្រើនគិតអំពីការលួចអត្តសញ្ញាណអ្វីដែលយើងគិតដំបូងគឺកាតឥណទានរបស់យើង។ អស់អ្នកដែលឆ្លងកាត់ប័ណ្ណឥណទានរបស់ពួកគេជឿថាពួកគេជាជនរងគ្រោះនៃការលួចអត្តសញ្ញាណ។ ទោះបីការក្លែងបន្លំកាតឥណទានគឺជាប្រភេទនៃ ការលុបចោលអត្តសញ្ញាណ ក៏ដោយក៏វាមិនមែនជាប្រភេទចោរកម្មលួចបំផុតនោះទេ។ ប្រភេទនៃការក្លែងបន្លំនេះត្រូវបានគេហៅថា "ការកាន់កាប់គណនី" ក្នុងចំណោមអ្នកជំនាញសន្តិសុខហើយវាកើតឡើងនៅពេលដែលឧក្រិដ្ឋជនយកគណនីដែលមានរួចហើយ។

ប្រសិនបើមនុស្សម្នាក់មានគណនីកាតឥណទានរបស់ពួកគេបានសម្រាលពួកគេគួរតែរាយការណ៍ពីការបាត់បង់ដែលគេស្គាល់ដល់ធនាគារឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើទៅបានជាធម្មតាក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃនៃឧប្បត្តិហេតុ។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យមូលនិធិដែលបាត់បង់ត្រូវបានត្រលប់ទៅគណនីវិញ។ ជាទូទៅនេះត្រូវបានធ្វើក្នុងរយៈពេលពីមួយម៉ោងទៅមួយថ្ងៃ។

ប្រភេទនៃការលួចអត្តសញ្ញាណដែលជាការខូចខាតបំផុតចំពោះជនរងគ្រោះគឺនៅពេលដែលឧក្រិដ្ឋជនបើកគណនីថ្មីក្នុងនាមជនរងគ្រោះ។ ប្រភេទនៃការលួចអត្តសញ្ញាណប្រភេទនេះត្រូវបានគេហៅថា " ក្លែងបន្លំគណនីថ្មី " ។ គណនីទាំងនេះមិនត្រឹមតែភ្ជាប់ទៅលេខសន្តិសុខសង្គមរបស់ជនរងគ្រោះទេ។ វាក៏ត្រូវបានភ្ជាប់ទៅប្រវត្តិឥណទានរបស់ជនរងគ្រោះដែរ។ ដោយសារតែយើងរស់នៅក្នុងពិភពលោកដែលជំរុញដោយឥណទានយើងត្រូវបានវិនិច្ឆ័យដោយនិយោជកម្ចាស់បំណុលនិងធានារ៉ាប់រងដែលមានមូលដ្ឋានលើប្រវត្តិសាស្រ្តនេះតែប៉ុណ្ណោះ។ ជនរងគ្រោះទាំងនេះអាចត្រូវបានគេមើលឃើញថាមានភាពអវិជ្ជមានហើយពួកគេអាចត្រូវបានបដិសេធការធានារ៉ាប់រងការងារនិងឥណទានទោះបីពួកគេមិនមែនជាអ្នកបង្កើតបញ្ហាក៏ដោយ។

យើងទាំងអស់គ្នាត្រូវដឹងថា ការលួចអត្តសញ្ញាណ មិនចាំបាច់កើតឡើងចំពោះបុគ្គលទេហើយវាក៏អាចកើតឡើងចំពោះមនុស្សនៅក្នុងក្រុមផងដែរ។

ធនាគារពាណិជ្ជករអ្នកចែកចាយកាតឥណទានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមន្ទីរពេទ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនិងអ្នកលក់រាយទាំងអស់សុទ្ធតែទទួលរងផលប៉ះពាល់ពីការឆបោកនិង ការលួចអត្តសញ្ញាណ ។ សម្រាប់អង្គការមួយចំនួននេះវាគ្រាន់តែជាភាពរំខានក្នុងការដោះស្រាយបញ្ហានេះហើយសម្រាប់អ្នកផ្សេងទៀតវាគ្រាន់តែជាការពិតនៃអាជីវកម្មរបស់ពួកគេប៉ុណ្ណោះ។ ភាគច្រើននៃអង្គការទាំងនេះមានសុវត្ថិភាពជាច្រើនប៉ុន្តែវាសុទ្ធតែជាគោលដៅជាមួយនឹងបញ្ហាផ្ទាល់ខ្លួនរបស់វាដើម្បីដោះស្រាយ។

ទន្ទឹមនឹងនេះដែរអង្គការនីមួយៗត្រូវប្រឈមនឹងការប្រែប្រួលដូចគ្នា: អតិថិជនរបស់ពួកគេគឺជាផ្នែកដ៏មានតម្លៃបំផុតនៃភាពជោគជ័យរបស់ពួកគេ។

មនុស្សភាគច្រើនទាក់ទាញ អ្នកបោកប្រាស់ ទៅឱ្យពួកគេថាតើពួកគេដឹងឬមិនដឹង។ ពួកគេប្រហែលជាបើកទ្វារដើម្បីក្លាយជាជនរងគ្រោះនៃអ៊ីម៉ែលបន្លំឬវេបសាយក្លែងបន្លំ។ ពួកគេក៏អាចបរាជ័យក្នុងការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពឬការពារកុំព្យួទ័ររបស់ពួកគេផងដែរពួកគេប្រហែលជាមិនការពារការភ្ជាប់ឥតខ្សែរបស់ពួកគេឬប្រហែលជាមិនធ្វើរឿងដូចជាការចោលឯកសារសំខាន់ៗឬការរក្សាទុកច្រើនពេកនៅក្នុងកាបូបរបស់ពួកគេ។ ការក្លែងបន្លំនឹងរីកចំរើនពីព្រោះមនុស្សទូទៅមើលរំលងសន្តិសុខរបស់ខ្លួន។

មានផលវិបាកពិតប្រាកដចំពោះជនរងគ្រោះនៃឧក្រិដ្ឋកម្មទាំងនេះហើយរឿងរ៉ាវរបស់ Larry Smith គឺជារឿងមួយដែលយើងទាំងអស់គ្នាគួរតែដឹងនិងយល់។ ប្រហែលជា 17 ឆ្នាំមុនលោក Larry Smith អាយុ 50 ឆ្នាំបានក្លាយទៅជាជនរងគ្រោះនៃចោរប្លន់ខ្លួនឈ្មោះ Joseph Kidd ។ ខណៈពេលដែលប្រើឈ្មោះថា Larry ស្ម៊ីធ, Kidd ត្រូវបានគេចាប់ខ្លួន។ គាត់ត្រូវបានគេបញ្ជូនទៅពន្ធនាគារហើយបានប្រមូលផ្តុំផលប្រយោជន៏ដូចជា Medicare និងសុខុមាលភាពទាំងអស់គ្នាខណៈដែលគាត់ប្រើឈ្មោះថា Larry Smith ។ លោកក៏បានរៀបការជាមួយលោក Larry Smith ផងដែរ។

ទន្ទឹមនឹងនេះដែរពីចម្ងាយឆ្ងាយពិតប្រាកដ Larry ស្មីតត្រូវបានដោះស្រាយជាមួយនឹងសកម្មភាពរបស់ Kidd ។ គាត់ត្រូវចំណាយពេល 8 ថ្ងៃនៅក្នុងគុកដោយសារតែឧក្រិដ្ឋកម្មរបស់ Kidd និងបានជាប់ពាក់ព័ន្ធនឹងផ្ទះរបស់គាត់បាត់ប័ណ្ណបើកបររបស់គាត់ហើយថែមទាំងត្រូវបានបដិសេធការព្យាបាលផងដែរ ... ដោយសារតែគាត់ជាជនរងគ្រោះនៃការលួចអត្តសញ្ញាណ។

មនុស្សខ្លះឆ្ងល់ថា "ហេតុអ្វីបានជាមនុស្សចង់លួចអត្តសញ្ញាណរបស់ខ្ញុំ? ខ្ញុំមិនមានលុយទេ "។ ប៉ុន្តែ Larry Smith មិនមានលុយទេ។ មាននរណាម្នាក់អាចគិតថា "ខ្ញុំមានឥណទានអាក្រក់។ គ្មាននរណាម្នាក់ចង់បានអត្តសញ្ញាណរបស់ខ្ញុំឡើយ។ "ម្តងទៀតលោក Larry Smith ស្ថិតក្នុងស្ថានភាពបែបនេះ។ មនុស្សក៏អាចគិតដែរថា "ខ្ញុំមិនប្រើប័ណ្ណឥណទានទេខ្ញុំមិនមានកុំព្យូទ័រ។ ប្រាកដណាស់គ្មាននរណាម្នាក់ចង់បានអត្តសញ្ញាណរបស់ខ្ញុំទេ។ សូមគិតអំពីលោក Larry ស្ម៊ីធ។

នេះជារបៀបងាយស្រួលសម្រាប់ជីវិតអ្នកដទៃ។ វាហួសពីកុំព្យូទ័រកាប់ឬប័ណ្ណឥណទានដែលត្រូវបានសម្របសម្រួល។ ព្រឹត្តិការណ៍របស់លោក Larry Smith គឺជាឧទាហរណ៍នៃការលួចអត្តសញ្ញាណពិត។

តើអ្វីទៅជាការលួចអត្តសញ្ញាណហិរញ្ញវត្ថុពិតប្រាកដ?

ដូច្នេះអ្នកប្រហែលជាឆ្ងល់ថាតើអ្នកជំនាញសម្គាល់ អត្តសញ្ញាណចោរកម្ម យ៉ាងដូចម្តេច? គណៈកម្មការពាណិជ្ជកម្មសហព័ន្ធពន្យល់ពី ការលួចអត្តសញ្ញាណ តាមរបៀបដូចខាងក្រោម:

ការលួចអត្តសញ្ញាណ កើតឡើងនៅពេលមនុស្សម្នាក់ប្រើព័ត៌មានដូចជាលេខសន្តិសុខសង្គមរបស់មនុស្សម្នាក់ទៀតដើម្បីចូលរួមសកម្មភាពខុសច្បាប់ដូចជាការក្លែងបន្លំជាដើម។

ជាឧទាហរណ៍ចោរលួចអត្តសញ្ញាណអាចបើកកាតឥណទានថ្មីឡើងក្នុងឈ្មោះនរណាម្នាក់ផ្សេងទៀត។ នៅពេលចោរនេះមិនបង់វិក័យប័ត្របន្ទាប់ពីដើរផ្សារទំនើបបំណុលត្រូវបានរាយការណ៍នៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់ជនរងគ្រោះ។ ចោរទាំងនេះក៏អាចព្យាយាមយកគណនីកាតឥណទានដែលមានស្រាប់និងចាប់ផ្តើមធ្វើការចោទប្រកាន់លើវា។

ជាទូទៅចោរទាំងនេះនឹងធ្វើរឿងដូចជាទាក់ទងទៅនឹងក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានដើម្បីផ្លាស់ប្តូរអាសយដ្ឋានវិក័យប័ត្រនៅលើគណនីរបស់ពួកគេដើម្បីជៀសវាងការរកឃើញដោយជនរងគ្រោះ។ ពួកគេក៏អាចយកប្រាក់កម្ចីក្នុងនាមបុគ្គលផ្សេងទៀតឬសរសេរមូលប្បទានប័ត្រដោយប្រើឈ្មោះអ្នកផ្សេងនិងលេខគណនី។ ពួកគេក៏អាចប្រើព័ត៌មាននេះដើម្បីចូលប្រើនិងផ្ទេរប្រាក់ពីគណនីធនាគារឬអាចយកទាំងស្រុងនូវអត្តសញ្ញាណជនរងគ្រោះផងដែរ។ ក្នុងករណីនេះពួកគេអាចបើកគណនីធនាគារទិញរថយន្តទិញប័ណ្ណឥណទានទិញផ្ទះឬស្វែងរកការងារធ្វើទាំងអស់ដោយប្រើអត្តសញ្ញាណរបស់នរណាម្នាក់។

ស្ទើរតែជានិច្ចកាលការលួចអត្តសញ្ញាណទាក់ទងទៅនឹងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុមិនថាជាធនាគារធនាគារឬក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទានទេ។ ហេតុអ្វី? ពីព្រោះនេះជាកន្លែងដែលលុយគឺជាហើយនេះគឺជាកន្លែងដែលពួកគេដឹងថាពួកគេអាចរកលុយបានស្ទើរតែគ្មាន។ មានវិធីសាស្រ្តមួយចំនួនដែលចោរប្លន់ប្រើប្រាស់ដើម្បីទទួលបានព័ត៌មាននេះហើយមិនមែនគ្រប់បច្ចេកវិទ្យាទាំងអស់នោះទេ។ ផ្ទុយទៅវិញចោរជាច្រើនប្រើវិធីសាស្រ្ត "បច្ចេកវិទ្យាទាប" ដូចជាការឆ្លងកាត់ធុងសំរាមឬរារាំងការត្រួតពិនិត្យថ្មី។ ពេលខ្លះចោរទាំងនេះនឹងព្យាយាមបោកបញ្ឆោតជនរងគ្រោះរបស់ពួកគេដើម្បីទទួលបានព័ត៌មាន។ វិធីមួយដែលពួកគេធ្វើបែបនេះគឺដោយការហៅទូរស័ព្ទទៅធនាគារនិងដាក់ជាជនរងគ្រោះឬពួកគេអាចទាក់ទងជនរងគ្រោះដោយខ្លួនឯង។ ចោរទាំងនេះក៏ទាញយកប្រយោជន៍ពីស្ថានភាព។ ឧទាហរណ៍នៅពេលដែលឆ្នាំបានផ្លាស់ប្តូរពីឆ្នាំ 1999 ដល់ឆ្នាំ 2000 មានការភ័យខ្លាចជាច្រើនអំពីកំហុសកុំព្យូទ័ររបស់ Y2K ។ ក្នុងករណីនេះពួក Hacker ទាំងនេះហៅថាជនរងគ្រោះដែលមានសក្តានុពលហើយពួកគេគិតថាពួកគេមកពីធនាគារ។ ពួកគេបានប្រាប់ជនរងគ្រោះថាពួកគេត្រូវការព័ត៌មានអំពីគណនីរបស់ពួកគេដើម្បីធានាថាពួកគេនឹងមិនមានការព្រួយបារម្ភអំពីការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងឆ្នាំនេះ។

មានវិធីសាស្រ្តទំនើបបន្ថែមទៀតដើម្បីទទួលបានព័ត៌មានហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់គោលបំណងនៃការលួចអត្តសញ្ញាណ។ ឧទាហរណ៍ចោរខ្លះប្រើវិធីសាស្រ្តមួយដែលគេស្គាល់ថា "skimming" ។ ក្នុងករណីនេះពួកគេនឹងតំឡើងកាមេរ៉ាតូចឬឧបករណ៍ស្កេននៅជុំវិញឧបករណ៍អានកាតឥណទានឬអេធីអិម។ នៅពេលជនរងគ្រោះប្តូរសន្លឹកបៀរបស់ពួកគេដូចជានៅពេលទទួលឧស្ម័ននៅស្ថានីយឧស្ម័ននោះឧបករណ៍អានកាតនិងរក្សាទុកព័ត៌មាន។ នៅពេលដែលចោរបានចូលមើលព័ត៌មាននេះពួកគេអាចបញ្ចូលព័ត៌មានថ្មីនេះនៅលើកាតក្លែងក្លាយដែលមានក្រឡោតនិងស្លាកសញ្ញាដែលមើលទៅដូចជាកាតឥណទានហើយវាអាចប្រើបានដូចជាប័ណ្ណឥណទាន។ ដូច្នេះចោរមិនចាំបាច់មានអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណពិតរបស់ជនរងគ្រោះនោះទេគាត់គ្រាន់តែត្រូវការព័ត៌មានប៉ុណ្ណោះ។

សម្រាប់អ្នកដែលក្លាយទៅជាជនរងគ្រោះនៃការលុបចោលអត្តសញ្ញាណការចំណាយមានទំហំធំហើយការឈឺក្បាលមានរយៈពេលរាប់ខែហើយក្នុងករណីខ្លះច្រើនឆ្នាំក្រោយពីហេតុការណ៍នេះ។ ចោរទាំងនេះអាចរកប្រាក់បំណុលរាប់ពាន់ដុល្លារសម្រាប់ជនរងគ្រោះបានហើយទោះបីជនរងគ្រោះមិនទទួលខុសត្រូវចំពោះបំណុលក៏ដោយក៏នៅតែមានផលវិបាកជាច្រើន។ ឧទាហរណ៍ប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានរបស់ជនរងគ្រោះជាធម្មតាត្រូវបានរងផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានហើយពួកគេត្រូវចំណាយពេលរាប់ពាន់ថ្ងៃច្រើនខែនិងច្រើនឆ្នាំដើម្បីប្រឆាំងនឹងវិក័យប័ត្រនិងព័ត៌មាន។ លើសពីនេះខណៈពេលដែលជនរងគ្រោះកំពុងព្យាយាមដោះស្រាយបញ្ហានេះពួកគេអាចត្រូវបានបដិសេធចំពោះប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីនិងការងារសូម្បីតែ។ សញ្ញាមិនល្អនៅលើរបាយការណ៍ឥណទានអាចការពារមនុស្សពីការបើកគណនីធនាគារដែលមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់ក្នុងការបើកនៅពេលដែលគណនីផ្សេងទៀតរបស់ពួកគេត្រូវបានសម្រុះសម្រួល។ សូម្បីតែបន្ទាប់ពីវិក័យប័ត្រដំបូងត្រូវបានយកចិត្តទុកដាក់ការចោទប្រកាន់ថ្មីនិងការចោទប្រកាន់អាចលេចឡើងនៅពេលណាមួយក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានខែខាងមុខនិងសូម្បីតែឆ្នាំ។

ទោះបីជាមិនមានស្ថិតិគ្រប់ជ្រុងជ្រោយអំពីការលួចអត្តសញ្ញាណទូទៅក៏ដោយទិន្នន័យដែលយើងទទួលបានបង្ហាញថាវាបានកើនឡើងច្រើនឆ្នាំកន្លងមកហើយ។

ការលួចអត្តសញ្ញាណហិរញ្ញវត្ថុ មិនមែនជាប្រភេទនៃការលុបចោលអត្តសញ្ញាណទេ។ ផ្ទុយទៅវិញវាគឺជាលទ្ធផលនៃការលួចអត្តសញ្ញាណមួយ។ វាកើតឡើងបន្ទាប់ពីពត៌មានផ្ទាល់ខ្លួនរបស់បុគ្គលឬអត្តសញ្ញាណរបស់វាត្រូវបានសម្របសម្រួលរួចហើយ។ នៅពេលចោរមានលទ្ធភាពចូលទៅកាន់លេខសន្តិសុខសង្គមកាលបរិច្ឆេទកំណើតឈ្មោះលេខទូរស័ព្ទអាសយដ្ឋានលេខគណនីធនាគារលេខសម្ងាត់ប័ណ្ណឥណពន្ធឬប័ណ្ណឥណទានពួកគេអាចប្រើព័ត៌មាននេះដើម្បីបើកគណនីថ្មីឬទទួលយកបាន។ គណនីដែលមានរួចហើយ។

ពាក្យស្តីពីការក្លែងបន្លំនៃភាពដូចគ្នា

យើងក៏ត្រូវប្រុងប្រយ័ត្ន ចំពោះការក្លែងបន្លំ ។ SEC កំណត់ប្រភេទនៃការលួចបន្លំនេះជាប្រភេទនៃការបោកប្រាស់វិនិយោគដែលជះឥទ្ធិពលលើសមាជិកនៃក្រុមជាក់លាក់ដូចជាអ្នកដែលមានសហគមន៍ជនជាតិដើមភាគតិចវប្បធម៌ក្រុមជំនាញឬសូម្បីតែមនុស្សចាស់។

ឧក្រិដ្ឋជនដែលប្រើការបោកបញ្ឆោតមានលក្ខណៈជាសមាជិកក្រុមទាំងនេះឬយ៉ាងហោចណាស់ពួកគេធ្វើពុតជា។ ពួកគេជាញឹកញាប់នឹងទទួលបានជិតស្និទ្ធជាមួយមេដឹកនាំនៃក្រុមទាំងនេះនិងប្រើពួកវាដើម្បីប្រាប់សមាជិកផ្សេងទៀតនៅក្នុងក្រុមអំពីគ្រោងការណ៍នេះ។ ឧទាហរណ៍វាអាចជាឱកាសវិនិយោគក្លែងក្លាយហើយព្រហ្មទណ្ឌនឹងធ្វើឱ្យការវិនិយោគនេះមើលទៅហាក់ដូចជាវាមានប្រយោជន៍និងស្របច្បាប់។ បន្ទាប់មកអ្នកដឹកនាំនឹងប្រាប់សមាជិកក្រុមនៃក្រុមអំពីការវិនិយោគនេះហើយមុននឹងអ្នកដឹងវាត្រូវបានទិញទាំងអស់។

ការឆបោកទាំងនេះយកមិត្តភាពនិងការជឿទុកចិត្តដែលបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងក្រុមទាំងនេះហើយកេងយកផលប្រយោជន៍ទាំងស្រុង។ ដោយហេតុថានេះគឺទំនងជាក្រុមតឹងរឹងវាអាចជាការលំបាកខ្លាំងណាស់សម្រាប់ការអនុវត្តច្បាប់ឬនិយតករដើម្បីដឹងថាគ្រោងការក្បត់នេះកំពុងបន្ត។ លើសពីនេះទៅទៀតជនរងគ្រោះក៏មានការស្ទាក់ស្ទើរផងដែរក្នុងការជូនដំណឹងទៅអាជ្ញាធរនៅពេលពួកគេក្លាយជាជនរងគ្រោះហើយផ្ទុយទៅវិញព្យាយាមធ្វើរឿងរ៉ាវក្នុងចំនោមពួកគេ។

ការឆបោកទាំងនេះភាគច្រើនជាប់ទាក់ទងនឹងគ្រោងការណ៍សាជីជ្រុងឬគ្រោងការណ៍ "Ponzi" ដែលវិនិយោគិនថ្មីនឹងចំណាយប្រាក់ចូលទៅក្នុង "សក្តានុពល" ហើយប្រាក់នេះត្រូវបានប្រើប្រាស់ដើម្បីសងបំណុលដល់វិនិយោគិនមុន ៗ ។ នេះផ្តល់នូវការបំភាន់ថាការវិនិយោគនេះត្រូវបានបង់បិទ។ នេះត្រូវបានប្រើដើម្បីបង្ហាញវិនិយោគិនថ្មីដែលពួកគេអាចជឿជាក់លើការវិនិយោគហើយនោះគឺជាមធ្យោបាយសុវត្ថិភាពនិងសុវត្ថិភាពក្នុងការវិនិយោគប្រាក់របស់ពួកគេ។ ការពិតទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយគឺថាជនល្មើសស្ទើរតែតែងតែលួចប្រាក់នេះសម្រាប់ការប្រើប្រាស់ផ្ទាល់ខ្លួន។ ប្រភេទនៃគ្រោងការក្បត់នេះពឹងផ្អែកទាំងស្រុងទៅលើការផ្គត់ផ្គង់គ្មានទីបញ្ចប់នៃវិនិយោគិនថ្មីហើយនៅពេលដែលការផ្គត់ផ្គង់នេះលែងដំណើរការនោះគម្រោងទាំងមូលនឹងត្រូវដួលរលំ ... ហើយអ្នកដែលបានបណ្តាក់ទុននៅក្នុងគម្រោងនេះបានរកឃើញថាភាគច្រើនបំផុតប្រសិនបើមិនទាំងអស់នៃរបស់ពួកគេ លុយបានបាត់។