ការដឹកជញ្ជូនសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានខ្ពស់សូម្បីតែនៅលើប័ណ្ណឥណទានតែមួយអាចប៉ះពាល់ដល់ឥណទាននិងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ បរិមាណបំណុលដែលអ្នកកំពុងប្រើគឺជា កត្តា ដ៏ធំបំផុតទីពីរ ដែលប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក ។ ដោយសារតែចំនួនបំណុលកាតឥណទានមានសារៈសំខាន់សម្រាប់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកដោយមានសមតុល្យកាតឥណទានខ្ពស់ទាក់ទងទៅនឹងដែនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នកនឹងមានផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានលើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។
មិនត្រឹមតែមានសមតុល្យខ្ពស់ មិនល្អសម្រាប់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក ប៉ុណ្ណោះទេវាក៏អាក្រក់ផងដែរសម្រាប់កាបូបរបស់អ្នក។
សមតុល្យប័ណ្ណឥណទានខ្ពស់គឺមានការ ចំណាយហិរញ្ញវត្ថុខ្ពស់ជាង - ប្រាក់ដែលទៅអ្នកចេញកាតឥណទានដើម្បីពង្រីកភាពងាយស្រួលដល់អ្នកដើម្បីទូទាត់សមតុល្យរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេល។ ហើយប្រសិនបើសមតុល្យរបស់អ្នកមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ការបង់ថ្លៃហិរញ្ញវត្ថុប្រចាំខែអាចធ្វើឱ្យពិបាកក្នុងការសងបំណុលរបស់អ្នក។
សមតុល្យប័ណ្ណឥណទានខ្ពស់អាចមាននៅក្នុងវិធីដែលអ្នកត្រូវបានអនុម័តសម្រាប់ប័ណ្ណឥណទាននិងប្រាក់កម្ចីផ្សេងៗទៀត។ អ្នកចេញប័ណ្ណឥណទាននិងអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ចូលចិត្តថាសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកមានកម្រិតទាបទាក់ទងនឹងការកំណត់ឥណទានរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកយល់ព្រមទោះបីជាមានសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានខ្ពស់ក៏ដោយអ្នកអាចត្រូវបានគេយល់ព្រមក្នុងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងនេះប្រសិនបើអ្នកមានសមតុល្យទាប។
ការទូទាត់សមតុល្យកាតឥណទានខ្ពស់គឺមានអត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់ហេតុផលជាច្រើនប៉ុន្តែការដឹងពីរបៀបដោះស្រាយបញ្ហាមានតុល្យភាពទាំងនេះមិនមែនតែងតែងាយស្រួលនោះទេ។ នេះគឺជាយុទ្ធសាស្ត្របីដែលអ្នកអាចប្រើ។
ឈប់ប្រើកាតឥណទានរបស់អ្នក
ការព្យាយាមប្រើកាតឥណទានរបស់អ្នកនិងបង់វាក្នុងពេលតែមួយគឺជាសមមូលនៃកាតឥណទានដែលចង់រក្សានំរបស់អ្នកនិងបរិភោគវាផងដែរ។
វាមិនអាចទៅរួចទេក្នុងការធ្វើទាំងពីរ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ទូទាត់សមតុល្យប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកអ្នកត្រូវតែឈប់ប្រើកាតឥណទានរបស់អ្នកទាំងស្រុង។ បើមិនដូច្នោះទេអ្នកគ្រាន់តែបន្តវដ្តនៃបំណុលមិនឈប់ឈរ។
ឧទាហរណ៍ស្រមៃថាជាឧទាហរណ៍អ្នកមានទឹកប្រាក់ចំនួន 1000 ដុល្លារជាសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានជាមួយ 15,9 ភាគរយ APR ។ ការគិតថ្លៃហិរញ្ញវត្ថុប្រចាំខែរបស់អ្នកនឹងមានចំនួន 10,89 ដុល្លារធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពរបស់អ្នក $ 1010.89 ។
បន្ទាប់ពីការបង់ប្រាក់ 100 ដុល្លារសមតុល្យរបស់អ្នកនឹងធ្លាក់ចុះប្រហែល 910 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះ។ ប្រសិនបើអ្នកប្រើប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកក្នុងពេលក្រោយសម្រាប់ការទិញមួយ $ 125, សមតុល្យរបស់អ្នកនឹងកើនឡើងដល់ 1035 ដុល្លារ។ បន្ទាប់ពីការបង់ថ្លៃសេវាហិរញ្ញវត្ថុមួយផ្សេងទៀតនិងការបង់ប្រាក់ 100 ដុល្លារសមតុល្យរបស់អ្នកនឹងមានចំនួន 946 ដុល្លារ។
តាមទស្សនៈគណិតវិទ្យាអ្នកនឹងទូទាត់សមតុល្យកាតឥណទានរបស់អ្នកដរាបណាការទិញសរុបប្រចាំខែរបស់អ្នក (រួមទាំងកម្រៃនិងការប្រាក់) តិចជាងការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នក។ សូម្បីតែបន្ទាប់មកវានឹងនៅតែចំណាយពេលយូរជាងដើម្បីទូទាត់សមតុល្យរបស់អ្នកជាងបើអ្នកគ្រាន់តែឈប់ប្រើកាតឥណទានរបស់អ្នក។ នៅក្នុងឧទាហរណ៍មុនអ្នកអាចសងប្រាក់ចំនួន $ 1,000 ក្នុងរយៈពេលត្រឹមតែ 11 ខែជាមួយនឹងការចំណាយប្រចាំខែ $ 100 និងគ្មានការទិញឬការបង់ប្រាក់យឺតទេ។
ជៀសវាងការពឹងផ្អែកលើកាតឥណទានរបស់អ្នកសម្រាប់ការទិញណាមួយ។ នោះមានន័យថារក្សាការចំណាយរបស់អ្នកនៅក្រោមចំណូលរបស់អ្នក។ មិនត្រឹមតែនេះនឹងជួយអ្នកជៀសវាងការប្រើកាតឥណទានរបស់អ្នកវាក៏នឹងទុកឱ្យអ្នកមានប្រាក់បន្ថែមទៀតដើម្បីដាក់ឆ្ពោះទៅរកសមតុល្យកាតឥណទានរបស់អ្នក។
អ្នកប្រហែលជាត្រូវបិទប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកដើម្បីមិនឱ្យប្រើវា។ ខណៈពេលដែល ការបិទកាតឥណទានដែលមានសមតុល្យ អាចប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលខ្លីជាងមុនការកាត់បន្ថយសមតុល្យកាតឥណទានរបស់អ្នកគឺល្អប្រសើរជាងមុនសម្រាប់ការផ្តល់ឥណទានរបស់អ្នក។ ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងងើបឡើងវិញនៅពេលអ្នកទូទាត់សមតុល្យរបស់អ្នក។
ប្រសិនបើអ្នកចង់រក្សាកាតឥណទានរបស់អ្នកប៉ុន្តែការពារខ្លួនអ្នកពីការប្រើប្រាស់វាអ្នកអាចចូលទៅផ្លូវចាស់និងកាត់វាឡើង។
កម្ចាត់បំណែកហើយអ្នកនឹងមិនអាចប្រើកាតឥណទានរបស់អ្នកសម្រាប់ការទិញតាមអ៊ីនធឺណិតបានទេ។ យកកាតឥណទានរបស់អ្នកចេញពីសេវាកម្មទូទាត់ប្រាក់តែមួយគត់ហើយកំណត់ការជាវជាប្រចាំចំពោះប័ណ្ណឥណពន្ធរបស់អ្នកឬគណនីពិនិត្យ។
មិនត្រឹមតែអ្នកគួរជៀសវាងការទិញនៅលើប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកនោះទេវាក៏សំខាន់ដែរដែលអ្នកជៀសវាងការគិតថ្លៃបន្ថែមលើកាតរបស់អ្នកផងដែរ។ ថ្លៃឈ្នួលដូចជាការបង់ប្រាក់យឺតនិងការបង់ថ្លៃបង់ប្រាក់អាចពន្យឺតការរីកចម្រើនរបស់អ្នកដើម្បីទូទាត់សមតុល្យប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើកាតឥណទានរបស់អ្នកមានថ្លៃប្រចាំឆ្នាំអ្នកប្រហែលជាមិនអាចជៀសវាងវាបានទេ។ អ្នកអាចគិតពីការផ្លាស់ប្តូរសមតុល្យរបស់អ្នកទៅជាប័ណ្ណឥណទានដែលមិនមានថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំ។
ផ្ទេរទៅកាតឥណទានអត្រាការប្រាក់ទាបជាង
អត្រាការប្រាក់ របស់អ្នក ដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ ក្នុងការទូទាត់សមតុល្យកាតឥណទានរបស់អ្នក។ នោះហើយជាផ្នែកមួយនៃការបង់ប្រាក់រៀងរាល់ខែរបស់អ្នកនឹងឆ្ពោះទៅរកការចាប់អារម្មណ៍នៅក្នុងសំណុំបែបបទនៃបន្ទុកហិរញ្ញវត្ថុមួយ។
អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកកាន់តែខ្ពស់ការចំណាយហិរញ្ញវត្ថុប្រចាំខែខ្ពស់ជាងអ្នកនឹងមាននិងការទូទាត់ប្រចាំខែច្រើនរបស់អ្នកដែលនឹងត្រូវបានអនុវត្តទៅការប្រាក់។
អ្នកអាចលុបបំបាត់អត្រាការប្រាក់ទាំងស្រុងជាកត្តាមួយក្នុងការទូទាត់សមតុល្យកាតឥណទានរបស់អ្នកដោយ ផ្ទេរសមតុល្យរបស់អ្នក ទៅជាកាតឥណទានដែលមានអត្រាការប្រាក់ 0% ។
អ្នកចេញប័ណ្ណឥណទានសំខាន់ៗភាគច្រើនផ្តល់កាតឥណទានផ្ទេរយ៉ាងហោចណាស់ 0% ។ នៅពេលអ្នកមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ហើយផ្លាស់ទីសមតុល្យរបស់អ្នកទៅកាតឥណទានអ្នកនឹងរីករាយយ៉ាងហោចណាស់ប្រាំមួយខែនៃការទូទាត់គ្មានការប្រាក់ដែលអាចច្រើនជាងនេះអាស្រ័យលើប័ណ្ណឥណទានដែលអ្នកមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។ អ្នកអាចប្រើពេលវេលាគ្មានការប្រាក់នេះដើម្បីលុបបំបាត់បំណុលធំនៃបំណុលកាតឥណទានរបស់អ្នក។
ប្រសិនបើអ្នកមានប័ណ្ណឥណទានច្រើនជាមួយសមតុល្យខ្ពស់ផ្លាស់ទីសមតុល្យជាមួយអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បំផុតនេះនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវឱកាសដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ការសន្សំ។
APR 0 ភាគរយរបស់អ្នកនឹងមិនមានជារៀងរហូតទេ។ ទាញយកអត្ថប្រយោជន៍នៃការផ្ទេរតុល្យភាពដោយទូទាត់សមតុល្យទឹកប្រាក់របស់អ្នកតាមដែលអ្នកអាចធ្វើបាននៅពេលដែលរយៈពេលផ្សព្វផ្សាយមានប្រសិទ្ធិភាព។
បន្តជៀសវាងការទិញថ្មីនៅលើកាតឥណទានរបស់អ្នកទោះបីជាកាតពង្រីកអត្រាផ្សព្វផ្សាយ 0 ភាគរយទៅលើការទិញក៏ដូចជាសមតុល្យដែលបានផ្ទេរក៏ដោយ។
ធ្វើឱ្យការទូទាត់ធំជាង
អ្នកចេញប័ណ្ណឥណទានធ្វើឱ្យអ្នកមានអារម្មណ៍សុខស្រួលជាមួយនឹងការ ទូទាត់អប្បបរមា ។ វាជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវតែបង់ដើម្បីរក្សា កាតឥណទាន របស់អ្នក នៅក្នុងជំហរល្អ ។ អ្នកនឹងចៀសវាងថ្លៃយឺតហើយគណនីរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានរាយការណ៍នៅពេលបច្ចុប្បន្នទៅការិយាល័យឥណទាន។
ការទូទាត់ប្រាក់អប្បបរមាគឺជារបៀបដ៏អាក្រក់បំផុតក្នុងការសងបំណុលរបស់អ្នក។ នៅពេលដែលអ្នកគ្រាន់តែធ្វើការទូទាត់ប្រាក់អប្បបរមាវានឹងចំណាយពេលយូរបំផុតនិងចំណាយប្រាក់ច្រើនបំផុត។ ឧទាហរណ៍វានឹងចំណាយពេលជាង 13 ឆ្នាំដើម្បីទូទាត់សមតុល្យទឹកប្រាក់ 1.000 ដុល្លារដោយមានអត្រាការប្រាក់ត្រឹមតែ 15.9 ភាគរយប៉ុណ្ណោះក្នុងមួយខែទោះបីជាអ្នកមិនដែលធ្វើការគិតប្រាក់បន្ថែមលើប័ណ្ណឥណទានក៏ដោយ។
ហេតុអ្វីការទូទាត់អប្បបរមាចំណាយពេលយូរដូច្នេះ? សម្រាប់មួយ, មួយផ្នែកធំនៃការទូទាត់អប្បបរមាទៅឆ្ពោះទៅរកការទូទាត់ការប្រាក់នៅលើគណនី។ ដោយសារតែនោះតុល្យភាពរបស់អ្នកត្រឹមតែធ្លាក់ចុះដោយចំនួនទឹកប្រាក់តូចមួយ។ ទីពីរគឺវិធីទូទាត់អប្បបរមាត្រូវបានគណនា។ កាតឥណទានភាគច្រើនគណនាការទូទាត់អប្បបរមាជាភាគរយនៃសមតុល្យបច្ចុប្បន្ន។ នៅពេលសមតុល្យរបស់អ្នកថយចុះដូច្នេះការទូទាត់អប្បបរមារបស់អ្នក។ វាទទួលបានភាពងាយស្រួលក្នុងការទូទាត់ប្រាក់អប្បបរមាប៉ុន្តែនៅតែមានចំនួនតិចតួចនៃការទូទាត់របស់អ្នកពិតប្រាកដណាស់ឆ្ពោះទៅរកការទូទាត់សមតុល្យគណនី។
ការដោះស្រាយនូវសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានខ្ពស់ទាមទារឱ្យអ្នកធ្វើការទូទាត់កាន់តែច្រើនទៅនឹងតុល្យភាពរបស់អ្នក។ ពិចារណាលើតុល្យភាព $ 1,000 ដែលបានលើកឡើងពីមុន។ ប្រសិនបើអ្នករកប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែចំនួន 50 ដុល្លារសម្រាប់ប្រាក់ខែរៀងរាល់ខែអ្នកនឹងមានសមតុល្យក្នុងរយៈពេល 2 ឆ្នាំ។ នោះហើយជាការលឿនជាង 11 ឆ្នាំបើអ្នកចំណាយតិច។ អ្នកក៏នឹងសន្សំប្រាក់រាប់ពាន់ដុល្លារផងដែរ។
ចង់ដឹងថាតើវានឹងចំណាយពេលប៉ុន្មានដើម្បីទូទាត់សមតុល្យរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែបង់ប្រាក់ឱ្យតិចបំផុត? ពិនិត្យមើលច្បាប់ចម្លងថ្មីៗនៃ របាយការណ៍បង់ប្រាក់កាតឥណទាន របស់អ្នក។ អ្នកចេញប័ណ្ណឥណទានត្រូវបានទាមទារដើម្បីឱ្យអ្នកដឹងពីចំនួនពេលវេលានិងចំនួនទឹកប្រាក់សរុបដែលអ្នកនឹងត្រូវបង់ប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែធ្វើការទូទាត់អប្បបរមា។ សេចក្តីថ្លែងការណ៍របស់អ្នកក៏នឹងរាប់បញ្ចូលចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវបង់នៅរៀងរាល់ខែដើម្បីទូទាត់សមតុល្យរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេល 3 ឆ្នាំ។
ការដោះស្រាយសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានខ្ពស់មិនមែនជាការងាយស្រួលនោះទេប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកឧស្សាហ៍ព្យាយាមនិងមិនមានលទ្ធភាពក្នុងការបង់ប្រាក់លើសពីអប្បបរមានឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទូទាត់សមតុល្យប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកឱ្យបានល្អ។ នៅពេលដែលអ្នកបានទូទាត់សមតុល្យគណនីរបស់អ្នកចូរបង្កើតទំលាប់កាតឥណទានរបស់អ្នកជារៀងរាល់ខែហើយអ្នកនឹងជៀសវាងការជាប់នឹងសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានខ្ពស់ដែលមិនមានតម្លៃ។