ប័ណ្ណឥណទានដែលមានអត្រាណែនាំគឺជាកាតដែលគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍បំផុតក្នុងចំណោមប័ណ្ណឥណទានទាំងអស់។ អត្រាកំណត់ដំបូងអនុញ្ញាតឱ្យម្ចាស់ប័ណ្ណអាចប្រើប្រាស់បានច្រើនខែឬវិក័យប័ត្រវិក័យប័ត្រដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាបឬគ្មាននៅលើសមតុល្យជាក់លាក់ណាមួយ។ អត្រាណែនាំជាទូទៅត្រូវបានផ្តល់ជូនដល់បេក្ខជនដែលមាន ពិន្ទុឥណទានល្អឬល្អបំផុត ត្រូវបានផ្តល់ជូនជាមួយនឹងគណនីកាតឥណទានថ្មី។
អត្រាណែនាំអាចអនុវត្តចំពោះប្រភេទជាក់លាក់នៃសមតុល្យឧទាហរណ៍ការទិញឬសម្រាប់តែ ការផ្ទេរតុល្យភាព ប៉ុណ្ណោះ។
ប៉ុន្តែកាតឥណទានមួយចំនួនអនុវត្តតាមអត្រាណែនាំសម្រាប់ការទិញនិងការផ្ទេរតុល្យភាព។ វាមិនទំនងជាថាអត្រាណែនាំនឹងអនុវត្តចំពោះការកើនឡើងសាច់ប្រាក់ទេ។
លក្ខខណ្ឌនៃកាតឥណទានរបស់អ្នកអាចតម្រូវឱ្យអ្នកធ្វើឱ្យការផ្ទេរតុល្យភាពក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់មួយឬដោយកាលបរិច្ឆេទជាក់លាក់មួយដើម្បីទទួលបានអត្រាការប្រាក់ណែនាំ។ ការផ្ទេរសមតុល្យដែលបានធ្វើឡើងក្រោយកាលបរិច្ឆេទនោះអាចត្រូវបានគិតប្រាក់តាមអត្រាការផ្ទេរសមតុល្យធម្មតា។
តើរយៈពេលប៉ុន្មានអត្រាណែនាំចុងក្រោយ?
តាមច្បាប់អត្រាណែនាំត្រូវមានរយៈពេលយ៉ាងហោចណាស់ប្រាំមួយខែប៉ុន្តែអាចយូរជាងនេះអាស្រ័យលើប័ណ្ណឥណទាន។ អ្នកអាចមើលកាតឥណទានជាមួយអត្រាដំបូងសម្រាប់រយៈពេល 6 ខែ 12 ខែរហូតដល់ 21 ខែ។
អ្នកចេញកាតឥណទានអាចបញ្ជាក់ពីរយៈពេលណែនាំជាខែឬវដ្តវិក័យប័ត្រ។ សូមកត់សម្គាល់ថាដោយសារតែ វដ្តវិក័យប័ត្រ ជាទូទៅខ្លីជាងខែប្រតិទិនអត្រាដំបូងនៃវិក័យប័ត្រ 12 វិក័យប័ត្រមានរយៈពេលខ្លីជាង 12 ខែ។
ឧទាហរណ៍នៅលើកាតឥណទានដែលមានវដ្តវិក័យប័ត្ររយៈពេល 27 ថ្ងៃអត្រាដំបូង 12 ខែនឹងមានរយៈពេល 10 ខែនិងប្រហែល 3 សប្តាហ៍។
នៅពេលអ្នកទទួលយកប័ណ្ណឥណទានដែលមានអត្រាណែនាំដំបូងសូមប្រាកដថាអ្នកយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះរយៈពេលនៃការណែនាំ។ វិធីនោះអ្នកអាចផ្តោតលើការទូទាត់សមតុល្យរបស់អ្នកមុនពេលបញ្ចប់វគ្គដំបូង។
អត្ថប្រយោជន៍នៃអត្រាណែនាំ
អត្រាណែនាំគឺមានភាពទាក់ទាញព្រោះពួកគេអនុញ្ញាតឱ្យម្ចាស់ប័ណ្ណទូទាត់តិចជាងការ គិតថ្លៃហិរញ្ញវត្ថុ ជាងប័ណ្ណឥណទានដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។ សមតុល្យដ៏ធំមួយដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់គឺជាបេក្ខជនដ៏អស្ចារ្យសម្រាប់ការផ្លាស់ប្តូរទៅជាកាតឥណទានថ្មីដូច្នេះការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកទៅឆ្ពោះទៅរកការកាត់បន្ថយតុល្យភាពកាតឥណទានមិនគ្រាន់តែឆ្ពោះទៅរកការប្រាក់។
អត្រាណែនាំជាទូទៅមានកំរិតទាបចាប់ពី 0% ទៅ 4% សម្រាប់រយៈពេល 6 ខែរហូតដល់ 21 ខែ។ អ្នកកាន់ប័ណ្ណអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ល្អបំផុតពីអត្រាដំបូងដោយទូទាត់នូវសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានមុនពេលផុតកំណត់។
នៅពេលអ្នកត្រូវបានអនុម័តសម្រាប់ប័ណ្ណឥណទានជាមួយនឹងអត្រាណែនាំដំបូងសូមកត់សម្គាល់ថាសមតុល្យដែលទទួលបានអត្រានិងកាលបរិច្ឆេទដែលអត្រាណែនាំរបស់អ្នកនឹងបញ្ចប់។ សម្គាល់ចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេលការណែនាំនៅលើប្រតិទិនរបស់អ្នកដូច្នេះអ្នកអាចប្រាកដថាត្រូវសងបំណុលរបស់អ្នកមុនពេលអត្រាកំណត់ចាប់ផ្តើម។
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងព្យាយាមទូទាត់ការផ្ទេរតុល្យភាពក្រោមការជំរុញចំណាប់អារម្មណ៍ 0% សូមបែងចែកសមតុល្យតាមចំនួនខែនៅក្នុងដំណាក់កាលណែនាំដូច្នេះអ្នកដឹងពីការបង់ប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីទូទាត់សមតុល្យរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍ដើម្បីទូទាត់សមតុល្យ $ 4,000 ក្រោមការផ្តល់ជូនការប្រាក់ 13 ខែអ្នកត្រូវចំណាយប្រហែល 308 ដុល្លារក្នុងមួយខែ។
របៀបដែលអ្នកអាចបាត់បង់កំរិតណែនាំមុនពេលវាផុតកំណត់
អត្រាណែនាំរបស់អ្នកអាចផុតកំណត់មុនពេលអ្នកមានអាយុលើសពី 60 ថ្ងៃនៅលើការទូទាត់កាតឥណទានរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើនោះកើតឡើងអត្រាការប្រាក់ប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកអាចកើនឡើងដល់ អត្រាពិន័យ ដែលជាអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បំផុតដែលបានគិតលើប័ណ្ណឥណទាន។
ជាអកុសលនៅពេលដែលអ្នកបានបាត់បង់អត្រាណែនាំរបស់អ្នកអ្នកប្រហែលជាមិនអាចយកវាមកវិញបានទេ។ ហើយការបង់យឺតយ៉ាវនាពេលថ្មីៗនេះនឹងទៅលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកដែលអាចរារាំងអ្នកមិនឱ្យចូលរួមប្រកួតប្រជែងសម្រាប់អត្រាដំបូងនៅលើប័ណ្ណឥណទានផ្សេងទៀត។
អត្រាណែនាំធៀបនឹងការប្រាក់ដែលត្រូវបានពន្យារពេល
មានប្រភេទនៃការផ្សព្វផ្សាយអត្រាការប្រាក់ដែលងាយយល់ច្រឡំជាមួយអត្រាណែនាំ។ ហាងជាច្រើនផ្តល់ជូននូវផែនការការប្រាក់ដែលបានពន្យារពេលដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបង់ការប្រាក់លើការទិញសម្រាប់ចំនួនជាក់លាក់នៃខែ។
ប៉ុន្តែមានការចាប់។ អ្នកត្រូវតែបង់ពន្យាពេលនៃការផ្តល់ជូនមុនពេលបញ្ចប់។ ប្រសិនបើសមតុល្យណាមួយនៅសល់នៅពេលការផ្សាយសុពលភាពផុតកំណត់អ្នកនឹងត្រូវបានគិតប្រាក់ពីមុនកាលបរិច្ឆេទទិញ។
ជីវិតកាតឥណទានបន្ទាប់ពីអត្រាណែនាំ
អ្នកនៅតែអាចប្រើកាតឥណទានរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីអត្រាកំណត់ដំបូងបានផុតកំណត់។ សមតុល្យថ្មីនិងសមតុល្យណាមួយដែលអ្នកមិនបានបង់នៅពេលដែលអត្រានៃការផុតកំណត់របស់អ្នកផុតកំណត់នឹងត្រូវបានគិតការប្រាក់ផ្អែកលើ APR ធម្មតា។ ដោយសារតែអ្នកកំពុងបង់ការប្រាក់កាន់តែច្រើននៅលើកាតឥណទានរបស់អ្នកការទូទាត់របស់អ្នកនឹងមិនមានផលប៉ះពាល់ដូចគ្នាទៅនឹងសមតុល្យកាតឥណទានរបស់អ្នក។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកចង់សងបំណុលរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីអត្រាកំណត់ដំបូងត្រូវផុតកំណត់អ្នកនឹងត្រូវបង្កើនការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នក។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការទូទាត់តុល្យភាពរបស់អ្នកជារៀងរាល់ខែអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកជៀសវាងបង់ថ្លៃហិរញ្ញវត្ថុទៅលើការទិញនិងការផ្ទេរតុល្យភាព។