នេះជារបៀបធ្វើវា។
ប៉ុន្ដែតើអ្នកពិតជាត្រូវរក្សាទុក មូលនិធិគ្រាអាសន្ន ទាំងមូលរបស់អ្នកក្នុងគណនីសន្សំបានទេ? ខណៈពេលដែលគណនីសន្សំគួរតែជាផ្នែកមួយនៃយុទ្ធសាស្រ្តហិរញ្ញវត្ថុគ្រាអាសន្នរបស់អ្នកវាមិនមែនជាមធ្យោបាយតែមួយគត់ដើម្បីធ្វើឱ្យវាដំណើរការទេ។ នេះជារបៀបបង្កើតមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់។
1. ចាប់ផ្តើមជាមួយគណនីសន្សំ
គណនីសន្សំជាទូទៅត្រូវបានប្រើសម្រាប់អាសន្នព្រោះលុយមានលក្ខណៈងាយស្រួលហើយអាចឱ្យអ្នកផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ចូលទៅក្នុងប័ណ្ណទូទាត់ឬដកប្រាក់ជាលុយពីអេធីអឹម។ វាក៏ជាកន្លែងសុវត្ថិភាពបំផុតសម្រាប់ប្រាក់របស់អ្នកផងដែរ: គណនីសន្សំត្រូវបានធានារ៉ាប់រងដោយ FDIC ហើយមិនមានហានិភ័យទេដែលអ្នកនឹងបាត់បង់លុយប្រសិនបើទីផ្សារត្រូវការការជ្រមុជទឹក។
ប៉ុន្តែនោះមិនមានន័យថាអ្នកគួររក្សារាល់ប្រាក់របស់អ្នកនៅទីនោះទេ។ ខណៈពេលដែល មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ដ៏ល្អ គួរគ្របដណ្តប់ទៅលើការចំណាយរស់នៅត្រឹម 3 ទៅ 6 ខែប្រាក់ចំណូលនៃមូលនិធិគ្រាអាសន្នរបស់ខ្ញុំមានតែការសន្សំដែលមានតម្លៃ 3 ទៅ 4 សប្តាហ៍។
នេះគ្របដណ្តប់តម្រូវការរយៈពេលខ្លីរបស់ខ្ញុំហើយប្រសិនបើខ្ញុំត្រូវការលុយយ៉ាងឆាប់រហ័សខ្ញុំអាចរកប្រាក់បានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីឱ្យខ្ញុំមានរហូតដល់ខ្ញុំអាចទូទាត់លុយពីគណនីផ្សេងទៀត។
2. បន្ថែមគណនីវិនិយោគជាប់អាករ
ជាការពិតណាស់តម្លៃចំណាយបីទៅបួនសប្តាហ៍ គឺមិនគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់មូលនិធិគ្រាអាសន្ន ទេ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលខ្ញុំបន្ថែមប្រាក់សន្សំរបស់ខ្ញុំដោយមានជំនួយពីគណនីវិនិយោគមួយដែលអនុញ្ញាតឱ្យខ្ញុំមើលសក្តានុពលខ្ពស់ជាងប្រាក់ចំណេញជាងគណនីសន្សំ។
ខ្ញុំប្រើគណនីជាប់ពន្ធជាជាងគណនីចូលនិវត្តន៍ដូចជា IRA ដូច្នេះខ្ញុំអាចដកប្រាក់ដោយគ្មានការពិន័យ។ ខ្ញុំបានវិនិយោគលើចំនួនកំណត់នៅក្នុងមូលនិធិសន្ទស្សន៍ទីផ្សារទាំងអស់ហើយនៅពេលដែលទីផ្សារកើនឡើងនោះមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់ខ្ញុំមានការកើនឡើង។ ខ្ញុំតែងតែវិនិយោគដូច្នេះគណនីត្រូវបានរីកចម្រើនយ៉ាងណាក៏ដោយ។
ជាការពិតណាស់ហានិភ័យដ៏ធំមួយជាមួយនឹងវិធីសាស្រ្តនេះគឺថាទីផ្សារនេះអាចនឹងមានការធ្លាក់ចុះនៅពេលដែលអ្នកត្រូវការប្រាក់។ ខណៈពេលដែលទីផ្សារតែងតែឡើងនៅក្នុងរយៈពេលវែងក្នុងរយៈពេលខ្លីអ្នកអាចបញ្ចប់ជាមួយនឹងការសន្សំក្រោមកម្រិតដែលអ្នកមានភាពងាយស្រួល។ ហើយប្រសិនបើអ្នកបញ្ចប់ការដកហូតដើមទុនរបស់អ្នករួមជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូលអ្នកនឹងចាក់សោរក្នុងការបាត់បង់និងខកខានចំពោះការកើនឡើងដែលទំនងជាធ្វើតាមការកែប្រែទីផ្សារ។
រឿងនេះបានកើតឡើងចំពោះខ្ញុំក្នុងឆ្នាំ 2010 - មិនយូរប៉ុន្មានបន្ទាប់ពីទីផ្សារបានដួលរលំហើយបន្ទប់ក្រោមដីរបស់ខ្ញុំបានជន់លិចហើយខ្ញុំត្រូវការលុយ។ ដោយសារតែខ្ញុំត្រូវបានគេចេញវិក្កយបត្រក្រោយមកខ្ញុំមានពេលវេលាដើម្បីទូទាត់ភាគហ៊ុនមួយចំនួននៅក្នុងគណនីវិនិយោគជាប់ពន្ធរបស់ខ្ញុំដើម្បីគ្របដណ្តប់លើការចំណាយ។ ហើយតុល្យភាពនៃគណនីរបស់ខ្ញុំមិនបានធ្លាក់ចុះរហូតមកដល់ពេលនេះដែលខ្ញុំមានបញ្ហានៃការអស់លុយ។ ប៉ុន្តែវាមានន័យថាខ្ញុំត្រូវបានគេលក់ភាគហ៊ុននៅឯការបាត់បង់មួយនិងបាត់បង់នៅលើមួយចំនួននៃទីផ្សារងើបឡើងវិញជាបន្តបន្ទាប់។
ដោយសារតែហានិភ័យនេះ, អ្នកត្រូវការការអត់ធ្មត់ហានិភ័យអារម្មណ៍ដ៏ល្អប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងបន្ថែមគណនីវិនិយោគទៅក្នុងយុទ្ធសាស្រ្តមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នក។
លើសពីនេះទៅទៀតអ្នកអាចកំណត់ហានិភ័យខ្លះរបស់អ្នកដោយប្រើមូលបត្របំណុលនិងមូលធនលិបិក្រមនៅក្នុងផ្នែកវិនិយោគជាប់អាករនៃមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នកដោយកាត់បន្ថយការប្រែប្រួលទីផ្សាររបស់អ្នក។
ចុងបញ្ចប់សូមចងចាំពីផលប៉ះពាល់ពន្ធនៃការលក់ការវិនិយោគនៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធ។ ក្នុងឆ្នាំ 2010 ខ្ញុំត្រូវលក់ការវិនិយោគក្នុងការខាតបង់ប៉ុន្តែដំណឹងល្អគឺថាខ្ញុំអាចយ៉ាងហោចណាស់បានដឹងពីការកាត់ពន្ធសម្រាប់ការបាត់បង់នោះ។ ផ្ទុយទៅវិញប្រសិនបើអ្នកលក់ដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណូលអ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណេញ។ ផ្តោតទៅលើការលក់ភាគហ៊ុនដែលអ្នកមានអស់រយៈពេលជាងមួយឆ្នាំមកហើយដូច្នេះអ្នកត្រូវបានគេយកពន្ធតាមអត្រាកំណើន។
3. ប្រើ Roth IRA របស់អ្នកជាមូលនិធិបម្រុង
ប្រសិនបើអ្នកមានសិទ្ធិហើយអ្នកវិនិយោគនៅក្នុង Roth IRA វាអាចប្រើវាជាមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់។ ដោយសារតែអ្នកបានរួមចំណែកដល់ Roth IRA ជាមួយដុល្លារក្រោយពន្ធអ្នកអាចដកវិភាគទានដោយគ្មានការពិន័យ។
នៅពេលអ្នកចូលរួមជាទៀងទាត់អ្នកអាចបង្កើត Roth IRA របស់អ្នករហូតដល់ចំណុចដែលវាអាចធ្វើឱ្យមានគម្លាតល្អប្រសិនបើចាំបាច់។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនៅពេលដែលអ្នកអាចដកការ រួមចំណែក ពន្ធដោយមិនគិតថ្លៃអ្នកត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នបន្ថែមនៅពេលដែលដកប្រាក់ រកប្រាក់ចំណូល (ប្រាក់ចំណេញលើវិភាគទានរបស់អ្នក) ពី Roth IRA ។ ការដកប្រាក់ដើមដំបូង ៗ ចេញមកជាមួយការពិន័យពី IRS ដូច្នេះត្រូវប្រាកដថាអ្នកជាប់នឹងប្រាក់ដែលអ្នកដាក់នៅក្នុងគណនី។ មានករណីលើកលែងមួយចំនួនចំពោះការពិន័យនេះ: អ្នកអាចដកប្រាក់ចំណេញដើម្បីទូទាត់ថ្លៃឈ្នួលវេជ្ជសាស្រ្តឬប្រសិនបើអ្នកគ្មានការងារធ្វើ។ ដោយហេតុថាទាំងនេះជាតម្រូវការគ្រាអាសន្នជាទូទៅវាប្រហែលជាមិនមែនជាគំនិតអាក្រក់ដែលធ្វើឱ្យ Roth IRA របស់អ្នករង់ចាំក្នុងស្លាប។
ផងដែរ, ដឹងថាអ្នកមិនអាចទទួលបានពេលវេលាដែលប្រាក់ចំណាយចេញពីទីផ្សារ។ អ្នកមានរយៈពេល 60 ថ្ងៃដើម្បីដាក់ប្រាក់ត្រឡប់មកវិញប្រសិនបើអ្នកចង់ធ្វើឱ្យប្រាកដថាវាស្ថិតនៅក្នុងដែនកំណត់វិភាគទានប្រចាំឆ្នាំ។ វាជាគំនិតដ៏ល្អក្នុងការមានគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលមានផលចំណេញដូចពន្ធ 401 (K) ហើយជៀសវាងកុំប៉ះពាល់រឿងនេះ។ អ្នកមិនចង់ប្រថុយនឹងអនាគតរបស់អ្នកសម្រាប់គ្រាអាសន្នថ្ងៃនេះទេ។
បង្កើនផែនការសន្សំពេលអាសន្ននៅពេលចាំបាច់
នៅពេលប្រើយុទ្ធសាស្រ្តនេះវាជាការសំខាន់ដើម្បីធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកធ្វើការដើម្បីកម្រិតភាពងាយស្រួលរបស់អ្នក។ ខ្ញុំចូលចិត្តចំណាយរយៈពេល 3 ឬ 4 សប្តាហ៍នៅក្នុងគណនីសន្សំរបស់ខ្ញុំហើយគណនីវិនិយោគជាប់ពន្ធរបស់ខ្ញុំមានតម្លៃជិត 5 ខែ (ហើយវានៅតែកើនឡើង) ។ My Roth IRA គឺនៅក្នុងផ្ទៃខាងក្រោយសម្រាប់ "គ្រាន់តែនៅក្នុងករណី" វត្ថុធំ។
ប្រសិនបើមានមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ជាង 80 ភាគរយនៅលើទីផ្សារធ្វើឱ្យអ្នកមានការព្រួយបារម្ភអ្នកប្រហែលជាមានអារម្មណ៍ថាការចំណាយក្នុងគណនីសន្សំមានតម្លៃពីរឬបីខែកាន់តែប្រសើរមុននឹងដាក់ប្រាក់នៅក្នុងគណនីវិនិយោគជាប់អាករ។ លើសពីនេះទៀតអ្នកក៏ចង់ធានាថាផែនការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដំណើរការល្អជាមួយយុទ្ធសាស្រ្តមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នក។ អ្នកមិនចង់ពឹងផ្អែកយ៉ាងខ្លាំងទៅលើ Roth IRA របស់អ្នកទេលុះត្រាតែអ្នកមានគណនីចូលនិវត្តន៍មួយទៀតសម្រាប់ស៊ុតសំបុករយៈពេលវែងរបស់អ្នក។