ក្ស័យធន។ តើគំនិតរបស់វាផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការញាក់ប៉ុន្តែមិនមែនជាប្រភេទល្អទេ? វាជាប្រធានបទដ៏លំបាកសម្រាប់មនុស្សជាច្រើន។ ពួកគេដឹងថាវាអាចជួយបានប៉ុន្តែពួកគេភ័យខ្លាចការមាក់ងាយនិងផលវិបាករយៈពេលវែងដូច្នេះពួកគេយល់ថារកដំណោះស្រាយផ្សេងទៀត។
សូមពិនិត្យមើលថាតើការក្ស័យធនអាចទប់ទល់ប្រឆាំងនឹងគូប្រជែងដ៏មានប្រជាប្រិយភាពមួយណារបស់ខ្លួនដែលជាផែនការគ្រប់គ្រងបំណុល។
តើអ្វីទៅជាផែនការគ្រប់គ្រងបំណុល?
ផែនការគ្រប់គ្រងបំណុលឬ DMP សម្រាប់រយៈពេលខ្លីគឺជាកម្មវិធីមួយដែលផ្តល់ដោយអ្នកផ្តល់យោបល់ឥណទានដើម្បីជួយអ្នកក្នុងការគ្រប់គ្រងបំណុលគ្មានប្រាក់របស់អ្នកដោយធ្វើការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែទៅកាន់ភ្នាក់ងារផ្តល់ប្រឹក្សាដែលបែងចែកប្រាក់កម្ចីនេះក្នុងចំណោមម្ចាស់បំណុលរបស់អ្នក។
DMPs ភាគច្រើនធ្វើការដូចនេះ:
- អ្នកប្រមូលព័ត៌មានលម្អិតស្តីពីគណនីរបស់អ្នកទាំងអស់ហើយផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវទីប្រឹក្សាឥណទាន។
- អ្នកផ្តល់យោបល់ធ្វើការចរចាជាមួយម្ចាស់បំណុលរបស់អ្នកដើម្បីទទួលយកចំនួនទឹកប្រាក់ជាក់ស្តែងជារៀងរាល់ខែជំនួសឱ្យការបង់ប្រាក់ទៀងទាត់។ ជារឿយៗម្ចាស់បំណុលនឹងយល់ព្រមកាត់បន្ថយការប្រាក់ថ្លៃឈ្នួលទាបឬធ្វើឱ្យអាយុកាន់តែចាស់។
- អ្នកយល់ព្រមបង់ប្រាក់ប្រចាំខែទៅឱ្យភ្នាក់ងារផ្តល់ប្រឹក្សាដើម្បីសងបំណុលដូចដែលបានពិភាក្សាដោយអ្នកផ្តល់យោបល់ក្នុងកំឡុងពេលជាក់លាក់ណាមួយ។
ប្រៀបធៀប DMPs ទៅនឹងការក្ស័យធន
មានការខុសគ្នាខ្លាំងរវាង DMPs និងការដាក់ពាក្យក្ស័យធនហើយអ្នកប្រហែលជាភ្ញាក់ផ្អើលដែលដឹងថាការក្ស័យធនផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដ៏មានអំណាចមួយចំនួន។ សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិតអំពីរបៀបដែលក្ស័យធនធ្វើការសូមពិនិត្យមើលអត្ថបទទាំងនេះ:
សូមចំណាំចំពោះការក្ស័យធនពីរប្រភេទដែលយើងនឹងប្រៀបធៀបទៅនឹង DMPs ជំពូកទី 7 គឺជាការក្ស័យធនត្រង់ដែលអត់ទោសបំណុលដោយមិនមានផែនការទូទាត់និង ជំពូកទី 13 ដែលជាផែនការទូទាត់ដែលមានរយៈពេលពីបីទៅប្រាំឆ្នាំ។
នេះគឺជាការប្រៀបធៀបនៃការប្រៀបធៀប DMPs និងប្រភេទនៃការក្ស័យធនពីរប្រភេទ:
តើវាមានរយៈពេលប៉ុន្មាន?
- DMP : តាមធម្មតារហូតដល់ 5 ឆ្នាំនៃការបង់ប្រាក់។
- ជំពូក 7 : ជាធម្មតាបួនទៅប្រាំមួយខែ
- ជំពូកទី 13 : ផែនការបង់ប្រាក់គឺពី 3 ទៅ 5 ឆ្នាំ។
តើខ្ញុំនឹងត្រូវបានការពារពីម្ចាស់បំណុលទេ?
- DMP : ទេប៉ុន្តែអ្នកផ្តល់យោបល់ផ្នែកឥណទានរបស់អ្នកនឹងព្យាយាមធានានូវកិច្ចសហប្រតិបត្តិការរបស់ម្ចាស់បំណុលរបស់អ្នកប៉ុន្តែវាមិនត្រូវបានទាមទារទេ។
- ជំពូក 7 : បាទ។ ការ ស្នាក់នៅដោយស្វ័យប្រវត្តិ គឺជាការដាក់កំហិតប្រឆាំងនឹងសកម្មភាពប្រមូលប្រាក់បំណុល។
- ជំពូក 13 : បាទដូចជំពូក 13
តើបំណុលត្រូវបានលើកលែងឬ?
- DMP : ទេប៉ុន្តែអ្នកផ្តល់ដំបូន្មានឥណទានរបស់អ្នកអាចស្វែងរកការសម្បទានពីម្ចាស់បំណុលរបស់អ្នកដើម្បីកាត់បន្ថយការប្រាក់លើកលែងតម្លៃឬគណនីថ្មី។
- ជំពូក 7 : បាទ។ នេះត្រូវបានគេហៅថាការ ឆក់ ។ វាអនុវត្តចំពោះបំណុលភាគច្រើនប៉ុន្តែបំណុលមួយចំនួនដូចជាពន្ធនាពេលថ្មីៗនិងការឧបត្ថម្ភគាំទ្រដល់កូនមិនទាន់ហួសពេល។
- ជំពូក 13 : បាទ។ ជំពូកទី 13 ក៏ត្រូវសងបំណុលផងដែរប៉ុន្តែបំណុលដែលមិនអាចបង់ថ្លៃបានដូចជាពន្ធនាពេលថ្មីៗនេះនិងការឧបត្ថម្ភគាំទ្រដោយកូនក្មេងត្រូវបានបង់ពេញក្នុងផែនការជំពូកទី 13 ។ បំណុលមិនមានសុវត្ថិភាពដូចជាប័ណ្ណឥណទាននឹងត្រូវបង់ក្នុងផែនការជំពូក 13 ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ចំណូលដើម្បីគ្របដណ្តប់។ ពេលខ្លះម្ចាស់បំណុលមិនទទួលបានបំណុលមួយហើយជួនកាលពួកគេមិនទទួលបានអ្វីទាំងអស់។ ប៉ុន្តែទោះបីជាពួកគេមិនទទួលបានប្រាក់កម្រៃក៏ដោយក៏ពួកគេនឹងត្រូវបញ្ឈប់ប្រសិនបើអ្នកបញ្ចប់ផែនការរបស់អ្នក។ ដើម្បីមើលថាតើវាដំណើរការរបៀបណាសូមចូល ជំពូក 13 អំពីការក្ស័យធន ។
តើផែនការទូទាត់ប្រាក់ត្រូវចំណាយប៉ុន្មាន?
- DMP : ជាធម្មតារហូតដល់ 5 ឆ្នាំ។
- ជំពូក 7 : មិនមានផែនការទូទាត់។
- ជំពូកទី 13 : ពីបីឆ្នាំទៅប្រាំឆ្នាំអាស្រ័យលើប្រាក់ចំណូលការចំណាយចំនួនបំណុលនិងប្រភេទបំណុល។
តេីវាថ្លៃប៉ុន្មាន?
- DMP : ជាធម្មតាប្រហែល 25 ដុល្លារក្នុងមួយខែ។
- ជំពូកទី 7 : កម្រៃសេវាដាក់ពាក្យសុំរបស់តុលាការចំនួន 335 ដុល្លារ (បច្ចុប្បន្នគិតត្រឹមឆ្នាំ 2018) រួមទាំងថ្លៃឈ្នួលរបស់មេធាវីជាមធ្យមពី 1.200 ដុល្លារទៅ 2.000 ដុល្លារ។
- ជំពូកទី 13 : កម្រៃសេវាដាក់ពាក្យសុំរបស់តុលាការមានចំនួន 310 ដុល្លារ (បច្ចុប្បន្នគិតត្រឹមឆ្នាំ 2018) រួមទាំងថ្លៃឈ្នួលរបស់មេធាវីចាប់ពី 3 ពាន់ដុល្លារដល់ 4,000 ដុល្លារជាធម្មតាត្រូវបានទូទាត់តាមពេលវេលាជាផ្នែកមួយនៃផែនការទូទាត់។
តើវាមានឥទ្ធិពលយ៉ាងណាទៅលើពិន្ទុឥណទាននិងប្រវត្តិឥណទានរបស់ខ្ញុំ?
- DMP : ការពិតដែលថាអ្នកកំពុងចូលរួមនៅក្នុង DMP មិនត្រូវបានគណនាទៅក្នុងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនោះទេប៉ុន្តែវានឹងត្រូវបានកត់សម្គាល់នៅលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ ដែលនិយាយថាផលវិបាកផ្សេងៗទៀតនៃ DMP នឹងមានឥទ្ធិពល។ ឧទាហរណ៍ការបិទគណនីរបស់អ្នកនឹងប៉ះពាល់ដល់ចំនួនទឹកប្រាក់នៃឥណទានដែលអ្នកមានហើយអាចប៉ះពាល់ប្រវត្តិប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានរបស់អ្នកដែលទាំងពីរនេះបង្ហាញពីវិធីដោះស្រាយបញ្ហាឥណទាន។ ដើម្បីស្វែងយល់បន្ថែមអំពីរបៀបដែលការគណនាឥណទានត្រូវបានគណនាទស្សនាសូម រៀនពីរបៀបបំណុលមានឥទ្ធិពលលើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក ។
- ជំពូកទី 7 : ការក្ស័យធនមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំងលើពិន្ទុរបស់អ្នកហើយអាស្រ័យលើកន្លែងដែលអ្នកចាប់ផ្តើមពីដំបូងអ្នកប្រហែលជានឹងអាចនៅចន្លោះរវាង 520 និង 550 ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមានការប្រុងប្រយ័ត្នអ្នកអាចបង្កើនពិន្ទុនោះយ៉ាងខ្លាំងដើម្បីឱ្យប្រហែលពីរ ទៅបីឆ្នាំអ្នកនៅក្នុងល្អណាស់ដើម្បីជួរដ៏ល្អឥតខ្ចោះ។ ជំពូកទី 7 នឹងរក្សានៅលើកំណត់ត្រាឥណទានរបស់អ្នកសម្រាប់ដប់ឆ្នាំមកហើយ។ ពិនិត្យ វិធីដើម្បីទទួលបានឥណទានថ្មីដើម្បីរស់និងលូតលាស់បន្ទាប់ពីក្ស័យធន ។
- ជំពូកទី 13 : ផែនការជំពូកទី 13 នឹងនៅលើកំណត់ត្រាឥណទានរបស់អ្នករយៈពេលប្រាំពីរឆ្នាំពីការដាក់ពាក្យសុំបើអ្នកបញ្ចប់ផែនការឬដប់ឆ្នាំប្រសិនបើអ្នកមិនបំពេញផែនការ។
តើបំណុលរបស់ខ្ញុំទាំងអស់រួមបញ្ចូលអ្វីខ្លះ?
- DMP : មានតែបំណុលគ្មានប្រាក់ដូចជាប័ណ្ណឥណទាននិងវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្ត។ មិនមានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីសិស្សពន្ធដារការគាំទ្រកុមារឬអាហារូបត្ថម្ភ។
- ជំពូកទី 7 : បំណុលភាគច្រើនត្រូវបានរំសាយប៉ុន្តែមួយចំនួនទៀតមិនមាន។ ដើម្បីរក្សាបំណុលដែលមានសុវត្ថិភាពរបស់អ្នកដូចជាប្រាក់កម្ចីរថយន្តឬប្រាក់កម្ចីអ្នកត្រូវបន្តការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ។
- ជំពូក 13 : បំណុលភាគច្រើនត្រូវបានរំសាយ។ បំណុលខ្លះដែលមិនអាចដកហូតបាននៅក្នុងករណីជំពូកទី 7 ត្រូវបានបង់ពេញលេញនៅក្នុងផែនការជំពូកទី 13 ។ ដើម្បីរក្សាបំណុលដែលមានសុវត្ថិភាពរបស់អ្នកដូចជាប្រាក់កម្ចីទិញរថយន្តឬប្រាក់កម្ចីអ្នកត្រូវបន្តការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ។ មានកាលៈទេសៈដែលអ្នកអាចបន្ថែមឡានរបស់អ្នកទៅក្នុងការទូទាត់តាមផែនការរបស់អ្នក។ អ្នកក៏អាចប្រើការទូទាត់តាមផែនការដើម្បីចាប់យកការបង់ប្រាក់តាមផ្ទះចាស់ៗនិងបង្ការការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិ។
តើខ្ញុំត្រូវមានសិទ្ធិឬទេ?
- DMP : ជាទូទៅប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទូទាត់ការបង់ប្រាក់របស់អ្នក។
- ជំពូក 7 : បាទ។ អ្នកត្រូវឆ្លងកាត់ "ការធ្វើតេស្តមានន័យថា" ។ ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកដកការចំនាយខ្លះគឺទាបជាងប្រាក់ចំណូលមធ្យមសម្រាប់រដ្ឋរបស់អ្នកអ្នកនឹងត្រូវឆ្លងកាត់។
- ជំពូកទី 13 : មិនមានវិធីសាកល្បងទេប៉ុន្តែផែនការទូទាត់ដែលបានស្នើសុំរបស់អ្នកត្រូវតែមានលទ្ធភាព - ដែលមានតំលៃសមរម្យផ្អែកលើចំណូលនិងចំណាយរបស់អ្នក។ ជំពូកទី 13 មានដែនកំណត់បំណុលខ្ពស់នៃ $ 1,184,200 ក្នុងបំណុលសន្តិសុខនិង $ 394,725 នៅក្នុងបំណុលមិនមានស្ថិរភាព (នៅឆ្នាំ 2016) ។
តើខ្ញុំអាចទទួលបានបំណុលបន្ថែមនៅពេលខ្ញុំចូលរួមដែរឬទេ?
- DMP : ទេ។ អ្នកប្រហែលជាត្រូវបិទគណនីដែលអ្នកបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុង DMP ហើយអ្នកមិនអាចស្វែងរកបំណុលថ្មីបានទេនៅពេលអ្នកស្ថិតនៅក្នុង DMP ។ ម្ចាស់បំណុលរបស់អ្នកនឹងត្រូវតាមដានរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើពួកគេឃើញគណនីថ្មីតាមរយៈឡើង DMP របស់អ្នកនឹងក្លាយជានំប៉័ង។
- ជំពូកទី 7 : ជាទូទៅ។ ប៉ុន្តែបន្ទាប់ពីការឆក់របស់អ្នកអ្នកនឹងចាប់ផ្តើមទទួលបានការផ្តល់ជូនឥណទានជាថ្មីម្តងទៀត។ ភ្លាមៗ។ ពិតជា!
- ជំពូកទី 13 : មិនមានការអនុញ្ញាតពីតុលាការក្ស័យធនទេហើយមានតែមូលហេតុដ៏ល្អមួយដែលចង់ជំនួសឡាន។
តើខ្ញុំត្រូវលះបង់ទ្រព្យសម្បត្តិឬទេ?
- DMP : ទេគ្រាន់តែចំណាយប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នក។
- ជំពូក 7 : ប្រហែលជាអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិដែលមិនមាន ការលើកលែង ។ តិចជាង 5 ភាគរយនៃអ្នកដាក់ពាក្យក្ស័យធនត្រូវតែបោះបង់ចោលទ្រព្យសម្បត្តិ។
- ជំពូកទី 13 : ទេគ្រាន់តែចំណាយប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នក។
តើខ្ញុំអាចរកអ្នកណាជួយខ្ញុំបាន?
- DMP : ប្រសិនបើអ្នកស្វែងរកអ៊ីនធឺណិតសម្រាប់ "ផែនការគ្រប់គ្រងបំណុល" អ្នកនឹងរកឃើញថាប្រហែលជាមានក្រុមហ៊ុននិងភ្នាក់ងារមិនរកប្រាក់ចំណេញរាប់រយដែលមានបំណងជួយអ្នកបង្កើតផែនការគ្រប់គ្រងបំណុល។ មួយចំនួនក្នុងចំណោមទាំងនេះគឺជាក្រុមហ៊ុនរកប្រាក់ចំណេញហើយអ្នកខ្លះអះអាងថាមិនមានផលចំណេញ។ ការភ្នាល់ដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នកគឺត្រូវទៅជាមួយអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិជាតិសម្រាប់ការប្រឹក្សាឥណទានដែលពិតជាមិនរកប្រាក់ចំណេញមានបទពិសោធន៍និងគោរព។ គេហទំព័រ NFCC មានមុខងារស្វែងរកដែលនឹងជួយអ្នកស្វែងរកភ្នាក់ងារដែលពាក់ព័ន្ធឬស្វែងរកការប្រឹក្សាឥណទានរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ [ទីក្រុងឬតំបន់របស់អ្នក] ។
- ជំពូកទី 7 និងជំពូកទី 13 : អ្នកអាចដាក់ពាក្យក្ស័យធនដោយខ្លួនឯង។ វាត្រូវបានគេហៅថាការដាក់ពាក្យ "pro se ។ " ប៉ុន្តែលទ្ធភាពជោគជ័យរបស់អ្នកត្រូវបានថយចុះយ៉ាងខ្លាំងបើអ្នកទៅវាតែម្នាក់ឯង។ ដើម្បីស្វែងយល់បន្ថែមអំពីការទទួលបានជំនួយដើម្បីដាក់ពាក្យបណ្តឹងក្ស័យធនរបស់អ្នកសូមអាន របៀបជ្រើសរើសមេធាវីខាងការក្ស័យធន ។