តើវិន័យថ្មីនៃការផ្តល់ពិន្ទុអាចជួយឬធ្វើឱ្យអ្នកឈឺចាប់ដែរឬទេ?

ប្រព័ន្ធមួយក្នុងចំណោមប្រព័ន្ធផ្តល់ពិន្ទុខ្ពស់បំផុតដែលត្រូវបានប្រើយ៉ាងទូលំទូលាយត្រូវបានធ្វើឱ្យមានការផ្លាស់ប្តូរដ៏ធំមួយនៅក្នុងរបៀបដែលវាគណនាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។

ក្រុមហ៊ុន VantageScore Solutions ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយការិយាល័យឥណទានធំ ៗ ចំនួនបីគឺ Experian, TransUnion និង Equifax ដែលជាអ្នកប្រកួតប្រជែងជាមួយ Fair Isaac Corporation ដែលជាប្រជាជនដែលស្ថិតនៅពីក្រោយ FICO ។ ហើយវាទើបតែប្រកាសថាម៉ូដែលឥណទានថ្មីរបស់ខ្លួនគឺ VantageScore 4.0 នឹងយកវិធីសាស្រ្តបន្ថែមទៀតក្នុងការគណនាចំនួនបីខ្ទង់របស់អ្នក។

អ្នកជំនាញខាងឥណទានលោក John Ulzheimer ដែលធ្លាប់ធ្វើការជាមួយទាំង FICO និង Equifax និយាយថាវាជារឿងចម្លែកនិងចម្លែកដែលប្រព័ន្ធពិន្ទុថ្មីមួយមានភាពខុសគ្នាខ្លាំងជាងប្រព័ន្ធពិន្ទុពីអ្នកអភិវឌ្ឍន៍ពិន្ទុឥណទានដទៃទៀត។ "មួយនេះសមនឹងវិក័យប័ត្រនោះសម្រាប់ហេតុផលពីរ។ "

នេះគឺជាអ្វីដែលត្រូវរំពឹងទុកនៅពេលប្រព័ន្ធដាក់ពិន្ទុថ្មីនឹងចាប់ផ្តើមនៅរដូវស្លឹកឈើជ្រុះហើយអ្វីដែលវាមានន័យសម្រាប់ ពិន្ទុឥណទាន របស់អ្នក។

ការប្រើប្រាស់ទិន្នន័យប្រវត្តិសាស្ត្រមានន័យថាអ្នកនឹងចង់ឱ្យសមតុល្យរបស់អ្នកមាននិន្នាការធ្លាក់ចុះ។

ភាពខុសប្លែកគ្នាដំបូងគឺការប្រើប្រាស់ម៉ូដែលថ្មីនៃអ្វីដែលឧស្សាហកម្មនេះហៅថា "ទិន្នន័យដែលមាននិន្នាការ" ។ រូបមន្តនេះនឹងពិនិត្យមើលប្រវត្តិសាស្រ្តខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកបន្ថែមទៀតនៃចរន្ត - តុល្យភាពសមតុល្យរបស់អ្នកនិងការប្រើប្រាស់របស់អ្នកតាមពេលវេលា - ជាជាងស៊ុមបង្កក។ ប្រសិនបើយើងទាំងពីរមានសមតុល្យប័ណ្ណឥណទានចំនួន 10.000 ដុល្លារប៉ុន្តែអ្នកបានចំណាយប្រាក់របស់អ្នកឱ្យទាន់ពេលវេលាហើយខ្ញុំបានបង្កើនការចំណាយរបស់ខ្ញុំហើយវាត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាហានិភ័យខ្ពស់ហើយគំរូថ្មីនឹងយកមកពិចារណា។ រីឆាតសុនអ្នកនាំពាក្យរបស់ក្រុមហ៊ុន VantageScore Solutions ។

និយាយម្យ៉ាងទៀតប្រសិនបើខ្សែបន្ទាត់និន្នាការរបស់អ្នកបង្ហាញថាអ្នកកំពុងជំពាក់បំណុលឬប្រសើរជាងនេះការទូទាត់សមតុល្យប្រចាំខែរបស់អ្នកដែលនឹងជួយបង្កើនពិន្ទុរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកបានបង្កើន បំណុលកាតឥណទាន កើនឡើងក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំហើយ / ឬបើកគណនីកាតឥណទានថ្មីជាប់ទាក់ទងជាញឹកញាប់វានឹងធ្វើឱ្យអ្នកឈឺចាប់។

Ulzheimer និយាយថា "វាដូចជាការចាកចេញពីប្រព័ន្ធពិន្ទុ [គ្រាន់តែមើលទៅ] តែម្តង។ " "វាប្រាប់ពីរឿងមួយថាតើអ្នកណាម្នាក់ទើបតែសងបំណុលទេពីព្រោះគាត់ចេញទៅដាក់ពាក្យសុំអ្វីមួយឬថាតើនរណាម្នាក់បង់ប្រាក់ពេញមួយខែជារៀងរាល់ខែភាគច្រើន។ "

នោះមានន័យថាការជួសជុលឥណទានរហ័សមុនពេលកម្មវិធីកម្ចីអាចនឹងមិនធ្វើការទៀតទេ។

ដោយគិតពីចំណុចនេះតើអ្នកត្រូវធ្វើយ៉ាងណាដើម្បីសម្អាតឥណទានរបស់អ្នកមុនពេលដាក់ពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់ឬកម្ចី? Ulzheimer និយាយថា "ខ្ញុំធ្លាប់និយាយថា 30 ថ្ងៃ។ "ខ្ញុំពិតជាមិនអាចផ្តល់ដំបូន្មាននោះទៀតទេ។ " ជាមួយនឹងទិន្នន័យដែលមាននិន្នាការនឹងត្រឡប់មកវិញប៉ុន្មានឆ្នាំ, បង់តុល្យភាពរបស់អ្នកដើម្បីបង្កើនពិន្ទុរបស់អ្នកមួយខែមុនពេលដាក់ពាក្យសុំនឹងមិនឆោតល្ងង់នរណាម្នាក់ឡើយ។ នឹងមិនបង្កើនកម្រិតឥណទានរបស់អ្នកទេដូច្នេះអ្នកប្រើភាគរយឥណទានតិចជាងមុន។ "ប្រសិនបើអ្នកជាមនុស្សដែលមានបំណុលហើយនឹងដាក់ពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់រថយន្តប័ណ្ណឥណទានឬប័ណ្ណឥណទានហើយអ្នកអាចបង់ប្រាក់ឱ្យបានសមរម្យភ្លាមៗមុននឹងដាក់ពាក្យសុំវានឹងមិនជួយអ្នកច្រើនទេ។ លោក Matt Schulz អ្នកវិភាគឧស្សាហកម្មជាន់ខ្ពស់នៅ CreditCards.com និយាយថាវានឹងកើតឡើងក្នុងពេលកន្លងមក។ នៅក្រោមប្រព័ន្ធថ្មីពិន្ទុរបស់អ្នកនឹងឆ្លុះបញ្ចាំងពីប្រវត្តិសាស្ត្រនៃបំណុលរបស់អ្នកសូម្បីតែអ្នកទទួលបានតិចជាងនេះនៅពេលនេះក៏ដោយ។

ការបង់ច្រើនជាងអប្បបរមានឹងផ្តល់ផលប្រយោជន៍ដល់ពិន្ទុរបស់អ្នក។

ភាពខុសគ្នាមួយទៀតនឹងជាការពិចារណាលើការបង់ប្រាក់របស់អ្នកដោយមិនគ្រាន់តែនៅពេលដែលពួកគេមានទាន់ពេលវេលានោះទេប៉ុន្ដែតើអ្នកដាក់ប្រាក់ប៉ុន្មានអប្បបរមាដល់អ្នកដទៃ។ ការចំណាយលើសពីអប្បបរមានឹងក្លាយជាសញ្ញាវិជ្ជមានសម្រាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធ្វើឱ្យអ្នកមើលទៅហាក់ដូចជាអ្នកមិនសូវមានហានិភ័យឥណទាន។ លើសពីនេះប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែចំណាយតិចតួចនោះជួនកាលបំណុលរបស់អ្នកនឹងបន្តរីកចម្រើនដែលនឹងជះឥទ្ធិពលអវិជ្ជមានលើ ពិន្ទុឥណទាន របស់អ្នក។

លោក Ulzheimer បាននិយាយថា "ការផ្លាស់ប្តូរពិន្ទុអាចជួយជំរុញអ្នកប្រើកាតឥណទានពីរបងពីការធ្វើកាំជ្រួចដល់អ្នកធ្វើចរាចរហើយវានឹងជួយសន្សំដល់បំណុលដ៏ច្រើនសន្ធឹកសន្ធាប់" ។

ពិន្ទុថ្មីនេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាការអភ័យទោសនិងការបើកចំហចិត្តបន្ថែមទៀត។

ចុងបញ្ចប់ពិន្ទុថ្មីនឹងពឹងផ្អែកតិចលើការប្រមាថមើលងាយនិងការកត់ត្រាទិន្នន័យជាសាធារណៈដូចជាតំណភ្ជាប់និងការវិនិច្ឆ័យហើយវានឹងមិនអើពើចំពោះការប្រមូលសុខាភិបាលដែលមានអាយុតិចជាងប្រាំមួយខែ។

លើសពីនេះទៀតវានឹងប្រើម៉ាស៊ីនរៀនដើម្បីជួយដល់អតិថិជនប្រហែល 30 ទៅ 35 លាននាក់ដែលមានឯកសារឥណទានស្តើង។ នោះគឺជាដំណឹងល្អសម្រាប់សហស្សវត្សរ៍និងមនុស្សវ័យក្មេងផ្សេងទៀត។

FICO នឹងនៅដដែលសម្រាប់ពេលនេះ។

ពិន្ទុ FICO របស់អ្នកនឹងមិនត្រូវបានបញ្ចូលទិន្នន័យដែលមាននិន្នាការទៅរូបមន្តពិន្ទុរបស់ខ្លួនទេហើយក្រុមហ៊ុនដែលនៅពីក្រោយ FICO បានបន្ទាបតម្លៃនៃការផ្លាស់ប្តូររបស់ VantageScore ។ Sally Taylor-Shoff អនុប្រធាន FICO Scores បាននិយាយថា "ផលប្រយោជន៍ដែលពួកគេនិយាយអំពីអតិថិជនគឺមិនសូវមានច្រើនទេហើយថែមទាំងបន្ថែមថាតើវាបន្ថែមនូវការព្យាករណ៍សម្រាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែរឬទេ។ ពួកគេ [អតិថិជន] ចង់ដឹងថាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកំពុងសម្លឹងមើល។ អ្នកខ្ចីប្រើ FICO ជាង 90 ភាគរយនៃពេលវេលា។ "

Ulzheimer សុំឱ្យមានភាពខុសគ្នាដោយហៅថាអត្រាទទួលយក VantageScore ដែលពិន្ទុឥណទាន VantageScore លើសពី 8 ពាន់លានត្រូវបានប្រើនៅចន្លោះខែកក្កដាឆ្នាំ 2015 និងខែមិថុនាឆ្នាំ 2016 ដោយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាង 2,400 នាក់និងអ្នកចូលរួមក្នុងវិស័យឧស្សាហកម្មដទៃទៀត "គួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍" ។ ពិន្ទុ FICO និង VantageScore កំពុងបែងចែកតាមវិធីសាស្ដ្ររៀងៗខ្លួនពួកគេទំនងជាប្រាប់រឿងស្រដៀងគ្នា។ ប្រសិនបើអ្នក មានទម្លាប់ឥណទានល្អ អ្នកនឹងមានពិន្ទុល្អ ៗ នៅជុំវិញ។

ជាមួយ Kelly Hultgren